Який банк дає найбільший дохід у 2024 році? Повний гід цифрових банків

Ви втомилися залишати гроші на ощадному рахунку з доходністю всього 7,41% на рік? Хороша новина полягає в тому, що існує кілька альтернатив цифрових банків, які дають значно вищий дохід. Давайте дослідимо, як знайти банк з найвищою доходністю і який обрати для своїх заощаджень.

Чому варто шукати банк з більшою доходністю?

Відповідь проста: поки ощадний рахунок дає 7,41% на рік плюс Референтну ставку (яка вже давно нульова), багато цифрових банків пропонують дохід, прив’язаний до CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту). Рахунок, що пропонує 100% CDI, може приносити до 10,40% на рік, тобто реальна і суттєва різниця у вашому гаманці.

Основна різниця полягає у частоті оновлення. Ощадний рахунок перераховує дохід лише щомісяця, тоді як цифрові рахунки, що заробляють через CDI, оновлюються щодня. Це означає, що ваші гроші постійно генерують прибуток, не залишаючись “застиглими” у очікуванні нового місяця.

Цифрові банки з більшою доходністю: який обрати?

Варіанти з максимальною доходністю понад 110%

Якщо ви хочете найбільший дохід, топові альтернативи:

99Pay лідирує з доходом до 110% CDI для залишків до R$ 5 000. Крім того, пропонує кешбек у гонках і поповненнях. За даними платформи, його система заробляє щодня, включно з вихідними, тоді як інші гаманці заробляють лише у робочий час.

Neon пропонує прогресивне зростання: починає з 100% CDI і зростає кожні шість місяців до 113% CDI через два роки. Це цікава стратегія для тих, хто планує довгостроково і хоче бачити, як швидко зростає їхній дохід.

Альтернативи з доходністю між 100% і 110%

Mercado Pago пропонує гнучку модель: 100% CDI для всіх, але підвищується до 105% CDI для підписників Meli+ з мінімальним балансом R$ 1 000 щомісяця.

PicPay дає до 102% CDI щодня. Практичний приклад: R$ 1 000 інвестовані на 24 місяці дають R$ 204,12 у цифровому банку проти лише R$ 129,29 у ощадному рахунку. Різниця очевидна.

Консолідовані варіанти з 100% CDI

Nubank, один із найбільших цифрових банків Бразилії, пропонує 100% CDI через свій платіжний рахунок. Відмінність у тому, що дохід нараховується у всі робочі дні після 31-го дня, а не лише у день відкриття депозиту, як у ощадному.

PagBank (платформа PagSeguro) пропонує свій рахунок Rendeira з автоматичним 100% CDI на залишки понад 30 днів.

Iti (від Itaú) забезпечує 100% CDI з першого робочого дня у функції “Мої цілі”, яка працює як інструмент фінансової організації.

Banco PAN пропонує 100% CDI з другого місяця, з 10% CDI у перші 30 днів. Мінімальний баланс — лише R$ 30.

Розуміння CDI: чому він дає більше, ніж ощадка

CDI — це середня ставка відсотків за короткостроковими кредитами між банками. Він рухається разом із ставкою Selic і служить базою для різних фінансових продуктів (CDB, LCI, інвестиційних фондів).

У порівнянні, ощадний рахунок використовує фіксовану формулу: 70% Selic плюс TR. Крім того, він обчислюється щомісяця і оновлюється лише у день відкриття депозиту. CDI, навпаки, перераховується щодня, що дозволяє постійно коригувати ваші заробітки.

Коли банк пропонує 105% або 110% CDI, це означає, що він пропонує більше за орієнтовну ставку, максимізуючи ваш дохід у періоди високої ставки Selic.

Практичне порівняння: який банк з більшою доходністю для вас?

Якщо ви хочете максимальну прибутковість і активність: 99Pay з 110% CDI і кешбеком.

Якщо хочете зростаючу доходність: Neon з до 113% CDI через два роки.

Якщо цінуєте простоту і довіру: Nubank з 100% CDI і щоденним доходом після 30 днів.

Якщо шукаєте гнучкість з перевагами: Mercado Pago з 105% CDI за умови участі у програмі Meli+.

Висновок: обираємо банк з більшою доходністю у 2024 році

У умовах високих відсоткових ставок вибір місця збереження заощаджень — стратегічне рішення. Цифрові банки з більшою доходністю пропонують не лише вищу прибутковість порівняно з ощадкою (від 100% до 113% CDI проти 7,41%), але й гнучкість, щоденний дохід і додаткові функції, такі як кешбек і організатори цілей.

Різниця очевидна: за 24 місяці різниця між банком з більшою доходністю і ощадкою може становити десятки або сотні реалій додатково у вашому гаманці. Тому перехід до цифрового банку з доходом, прив’язаним до CDI, — розумна стратегія для максимізації заощаджень у 2024 році.

Бонус безкоштовно! Зареєструйтеся і отримайте бонус у розмірі 100 доларів США — отримайте 10 доларів США при реєстрації!