РЕГУЛЮВАННЯ | Block Inc. Джека Дорсі оштрафовано на $40 мільйонів за недостатній нагляд за транзакціями з біткоїнами

Block Inc., материнська компанія Cash App під керівництвом Джека Дорсі, засновника та колишнього CEO X (раніше Twitter), була оштрафована на $40 мільйонів Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) за суттєві недоліки у програмах протидії відмиванню коштів (AML) та дотриманні вимог, пов’язаних з операціями у віртуальних валютах.

Штраф, оголошений 10 квітня 2025 року, став наслідком виявлення того, що системи Block не відповідали стандартам штату щодо AML, що створювало вразливості, яких можна було б уникнути при належному контролі.

Керівник NYDFS Едрієн Гарріс підкреслила, що фінансові установи — як традиційні, так і такі, що працюють з криптовалютами — повинні узгоджувати програми дотримання вимог зі своїм зростанням:

«Усі фінансові установи, чи то традиційні компанії фінансових послуг, чи нові криптовалютні платформи, повинні дотримуватися суворих стандартів, що захищають споживачів та цілісність фінансової системи.»

Окрім сплати штрафу протягом 10 днів, Block буде перебувати під наглядом незалежного монітора протягом 12 місяців. За цей час компанія повинна провести повну реформу своїх:

• AML-протоколів
• Систем скринінгу санкцій
• Систем моніторингу транзакцій

Проблеми з контролем транзакцій у Bitcoin

Угода про врегулювання показала, що Block не дотримувалася стандартів штату щодо моніторингу транзакцій з цифровими активами. NYDFS виявив, що система дотримання вимог компанії не відстежувала транзакції Bitcoin, пов’язані з гаманцями, залученими до незаконної чи санкційної діяльності — якщо тільки не перевищувалися певні порогові значення.

Зокрема, транзакції з гаманцями, які мали менше 1% зв’язку з гаманцями, пов’язаними з терористами, не викликали сповіщень, а перекази на такі гаманці блокувалися лише тоді, коли експозиція перевищувала 10%. Регулятори зазначили, що такий підхід на основі порогових значень суперечить очікуванням щодо проактивного, заснованого на ризиках контролю.

Влада наголосила, що навіть мінімальні взаємодії з високоризиковими гаманцями потребують обґрунтованого пояснення. Без цього Block не виконав свої зобов’язання згідно із законами штату та федеральними законами про фінансові злочини.

Проблеми з міксерами та відставанням у обробці сповіщень

Регулятор також звернув увагу на підхід Block до транзакцій через криптоміксери — інструменти, що приховують походження та призначення коштів і часто використовуються у незаконних фінансових операціях. Незважаючи на високий ризик, Block продовжувала класифікувати ці транзакції лише як «середній» ризик, ігноруючи неодноразові зауваження регуляторів.

NYDFS також розкритикував нездатність Block впоратися з обсягом сповіщень про транзакції. Між 2018 та 2020 роками кількість невирішених сповіщень зросла з 18 000 до понад 169 000. Такий стрибок свідчить про те, що Block не змогла масштабувати свої можливості дотримання вимог відповідно до швидкого зростання Cash App.

У деяких випадках підозрілі звіти про діяльність (SARs) подавались більш ніж через рік після первинного сповіщення, що затримувало розслідування потенційних фінансових злочинів.

Діяльність в Африці

Block Inc. та Джек Дорсі здійснюють різноманітну діяльність по всій Африці та співпрацюють або інвестували у такі компанії:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Africa Bitcoin Conference
• BitKey — біткоїн-гаманець для самостійного зберігання
• BTrust
• Chipper Cash
• tbDEX protocol

Слідкуйте за нами у X для останніх новин та оновлень