Науково-фантастичне майбутнє ончейн-активів та розумних замків

Джерело: Blockworks Оригінальна назва: Науково-фантастичне майбутнє ончейн-активів і смарт-замків Оригінальне посилання: https://blockworks.co/news/the-sci-fi-future-of-onchain-assets-and-smart-locks “В економіці все відбувається повільніше, ніж ви очікуєте, а потім — швидше, ніж могли уявити.” ― Рюдігер Дорнбуш

Відкриваюча сцена науково-фантастичної класики Філіпа К. Діка Ubik (1969) починається з того, що двері квартири вимагають оплату від власника.

Коли Джо Чіп, який відстає з орендною платою, намагається відчинити двері для гостя, вони відповідають: “П’ять центів, будь ласка”. Без решти, він пропонує заплатити завтра, але його кредитна історія зіпсована, тож двері ігнорують його.

Він намагається переконати їх: “Те, що я вам плачу, — це чайові; я не зобов’язаний платити вам.”

“Я іншої думки,” відповідають двері, а потім радять Чіпу перевірити контракт.

“Ти побачиш, що я права,” кажуть двері. Їхній тон — самовдоволений.

Коли Чіп починає викручувати замок ножем, двері погрожують судом, але Чіп не здається — “Мене ще жодного разу не судили двері. Але, гадаю, я переживу це.”

Перш ніж завдати шкоди, гість Чіпа платить з іншого боку — і двері нарешті відчиняються.

Пізніше холодильник, кавоварка і душ також вимагають оплату перед наданням послуг — а гість змушений знову платити дверям, щоб вийти.

Таким було антиутопічне бачення майбутнього Філіпа Діка: квартири перетворюються на автомати з оплатою за користування.

Але це може бути і утопічним майбутнім децентралізованих фінансів.

Обіцянка смарт-контрактів і реальних активів

Мрія децентралізованих фінансів — перетворити кожен актив на програмований фінансовий інструмент, який автоматично виконує умови власного контракту.

Проблема децентралізованих фінансів у тому, що вони обмежені криптоактивами, оскільки смарт-контракт не може втрутитися у фізичний світ, щоб вилучити автомобіль чи виселити орендаря.

Але що, якби смарт-контракт міг заблокувати двері до вашого будинку, автомобіля чи холодильника? У такому світі кредитор міг би приймати такі реальні активи — усе, що можна заблокувати — як заставу під ончейн-кредити.

Це не нова ідея. Ще у 1997 році Нік Сабо описував корисність перетворення смарт-контрактів на смарт-замки: “Багато видів договірних положень [image]таких як застава, гарантії, визначення прав власності тощо( можуть бути вбудовані у апаратне й програмне забезпечення, з яким ми маємо справу, так, щоб порушення контракту було дорогим )за бажанням, іноді непомірно дорогим( для порушника.”

“Ці протоколи передаватимуть контроль над криптографічними ключами для управління власністю особі, яка законно володіє цією власністю,” додавав він, “на підставі умов контракту.”

Поки що такою власністю були лише токени — бо це єдиний тип власності, право на яку можна вбудувати у смарт-контракти. Але смарт-замки, що керуються смарт-контрактами з перевірюваними, незмінними правилами, можуть перетворити цілий світ на торгові автомати.

Сабо називав торгові автомати “примітивним предком смарт-контрактів”: механічний контракт, який утримує актив )наприклад, банку коли( і видає його тому, хто виконає умови контракту )вкине монету(. Людина-продавець чи корпоративний магазин тут не потрібні.

Машина з правилами стає продавцем — так само, як двері Джо Чіпа стають для нього орендодавцем.

Сабо вважав, що саме до цього ми й рухаємося: “Смарт-контракти йдуть далі, ніж торгові автомати, пропонуючи вбудовувати контракти в різноманітну цінну власність, якою управляють цифрові засоби.”

За шістнадцять років до появи Ethereum Сабо уявляв смарт-замки, що дають цифровий контроль над реальними активами, наводячи автомобілі як “найпростішу” сферу застосування.

“Ми можемо створити протокол смарт-застави: якщо власник не здійснює платежі, смарт-контракт викликає протокол застави, який повертає контроль над ключами автомобіля банку.”

![Smart lock concept])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3df4153fea-127ae9df1c-153d09-6d5686.webp(

Поточний стан і виклики

Поки що нічого подібного не відбулося, але Сабо, як мінімум, мав рацію щодо напряму — за двома пунктами: смарт-контракти існують (на Ethereum та інших мережах), а автокредитори забезпечують заставу віддаленими замками.

Пристрої блокування запуску двигуна )SIDs(, які дозволяють кредиторам віддалено вимикати автомобіль, якщо позичальник прострочив платіж, стали популярними серед субстандартних автокредиторів за останні десятиліття.

Це викликає очевидні питання: Що, якщо вам потрібна машина, щоб доїхати на роботу й заробити гроші, щоб погасити кредит? А якщо ви їдете 130 км/год на шосе, і кредитор вирішує вимкнути авто?

На відміну від дверей Джо Чіпа, ви не можете кинути монету в панель приладів SID-заблокованої машини, щоб розблокувати її. І пощастить, якщо вам вдасться додзвонитися до кредитора, щоб пояснити ситуацію чи навіть просто оплатити.

Однак ви могли б швидко поповнити платіж через смарт-контракт зі смартфона й цифрового гаманця.

Це теж не нова ідея. У 2015 році Slock.it обіцяла саме такі цифрові замки )Slocks(, з якими “домовлявся” Джо Чіп: “З Slock людина, що орендує ваш будинок, платить безпосередньо самому замку. Замок укладає смарт-контракт з орендарем.”

З причин, які залишаються незрозумілими, Slocks не стали популярними — і навіть не запустилися у виробництво. )Команда Slock.it, можливо, відволіклася на свій побічний проєкт The DAO, який ледь не потопив Ethereum.(

Але, можливо, вони просто були надто ранніми.

Чому зараз може бути правильний час

Якщо це так, зараз нарешті може настати час для смарт-замків на блокчейні.

Інфраструктура вже готова: ланцюги швидкі, транзакції дешеві, фронтенди зручні для користувачів.

Традиційні фінанси хочуть токенізувати усе: Криптоактиви цього року втратили популярність, але ентузіазм щодо перенесення реальних активів ончейн лише зріс.

Інвестори шукають альтернативні активи: Попит на продуктивну дохідність поза звужуваним світом публічних акцій, здається, невичерпний.

Смарт-замки на смарт-контрактах можуть стати шляхом до цього.

Наприклад, у Туреччині позичальники сплачують 5% на місяць за автокредити, що становить понад 100% на рік — на 70 процентних пунктів вище інфляції.

Якщо б ці кредити були токенізовані й управлялися смарт-контрактом, який автоматично блокує автомобіль при дефолті позичальника, чи не залучило б це інвесторів звідусіль?

Лідери BlackRock цього тижня заявили, що “токенізація може значно розширити світ інвестованих активів за межі лістингових акцій і облігацій, які сьогодні домінують на ринках”.

Філіп К. Дік передбачив цю технологію. Нік Сабо написав інструкцію.

Тепер фінансам залишилося лише збудувати двері до цієї інвесторської утопії.