Закон PACE нацелен на более быстрые платежи благодаря доступу ФРС для финтехов

• Законопроект PACE предусматривает необязательное федеральное лицензирование для финтех-компаний, требуя соблюдения требований, резервов и надзора со стороны OCC.
• Прямой доступ к системам ФРС, таким как FedNow и Fedwire, направлен на сокращение задержек, снижение затрат и уменьшение зависимости от банков.
• Отраслевые организации поддерживают законопроект, ссылаясь на усиление конкуренции, доступ к инфраструктуре и более надежные меры защиты потребителей.

На этой неделе член Палаты представителей США Сэм Ликкардо и Янг Ким представили на двухпартийной основе законопроект PACE, чтобы модернизировать доступ к платежам и снизить стоимость транзакций. Предложение создает федеральную рамку, в рамках которой финтех- и криптокомпании смогут получать доступ к системам Федеральной резервной системы. Законодатели стремятся ускорить платежи и снизить комиссии, связанные с существующими многоуровневыми банковскими процедурами.

🚨НОВОСТЬ: Сегодня @RepYoungKim и @RepLiccardo представили двухпартийный законопроект PACE, чтобы создать национальную лицензию на платежи для финтех-компаний и криптокомпаний.

Двухпартийный законопроект позволит регулируемым учреждениям депозитарного типа штатов и кредитным союзам, которые осуществляют денежные переводы… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Эллианор Терретт (@EleanorTerrett) 21 апреля 2026 г.

Законопроект создает необязательную федеральную рамку лицензирования

Законопроект PACE устанавливает необязательную национальную лицензию для квалифицированных поставщиков платежных услуг. Эти компании должны иметь как минимум 40 лицензий штата на денежные переводы, чтобы соответствовать требованиям. Управление контролера денежного обращения будет осуществлять надзор за этой рамкой.

Однако система не заменяет регулирование на уровне штатов. Вместо этого она предлагает упрощенный федеральный вариант с установленными сроками рассмотрения. Одобренные компании должны поддерживать полные резервы, отделять средства клиентов и соответствовать строгим стандартам комплаенса.

Прямой доступ к ФРС нацелен на снижение задержек и комиссий

В рамках предложения одобренные провайдеры получают прямой доступ к платежным системам Федеральной резервной системы. Среди них Fedwire, FedNow и услуги FedACH. Такой доступ снижает зависимость от банков-посредников, которые нередко замедляют транзакции.

В настоящее время многие платежи проходят через несколько учреждений, прежде чем завершиться. В результате задержки и дополнительные затраты затрагивают и потребителей, и бизнес. Сэм Ликкардо заявил, что законопроект нацелен на эти неэффективности и стремится снизить комиссии.

Кроме того, законопроект согласуется с концепцией «облегченных мастер-счетов» управляющего Федеральной резервной системы Кристофера Уоллера. Также он дает Федеральному резервному совету окончательные полномочия по одобрению счетов — вместо региональных банков.

Отраслевые группы поддерживают расширение доступа к платежам

Несколько отраслевых организаций заявили о поддержке предложений. Среди них: Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber и Crypto Council for Innovation.

По словам генерального директора Blockchain Association Саммер Мерсингер, законопроект решает ограниченный доступ к инфраструктуре для компаний, работающих с цифровыми активами. В то же время генеральный директор CCI Джи Хун Ким подчеркнул улучшение конкуренции и усиление защиты потребителей в рамках этой системы.

Предложение также включает меры защиты на случай неплатежеспособности, отдавая приоритет средствам клиентов, если провайдер терпит неудачу. По мере продолжения обсуждений законодатели и отраслевые группы сосредоточены на расширении безопасных и эффективных вариантов платежей.