Иск о классовой ответственности по овердрафту за 15 лет разрешен: Truist понесет убытки в размере $240 миллионов

Truist Financial достиг важной договоренности по завершению многолетнего коллективного иска по овердрафтам, который тянулся уже 15 лет, что существенно повлияет на финансовые показатели банка. Финансовое учреждение согласилось выплатить до 240 миллионов долларов для урегулирования спора, который тянулся через суды с момента основания одного из предшественников Truist — SunTrust Banks. Договор still pending court approval, and marks the завершение затяжной юридической борьбы, связанной с вопросом, следует ли считать овердрафтные сборы процентами и подчинять их ограничениям по ставкам в Джорджии.

Спор о сборе за овердрафт: от SunTrust к сегодняшнему разрешению коллективного иска

Истоки иска по овердрафтам уходят в жалобу против SunTrust Banks. Изначальный истец утверждал, что все сборы за овердрафт, взимаемые банком из Атланты, должны были классифицироваться как проценты, подпадающие под законы о ростовщичестве и ограничения по ставкам в Джорджии. После смерти истца в 2014 году дело превратилось в более широкую коллективную жалобу с расширенными требованиями. Позже истцы заявили, что SunTrust нарушил как гражданские, так и уголовные законы о ростовщичестве, требуя компенсации для всех участников, включая возврат сборов до 452 миллионов долларов и предвзыскательные проценты.

Дело набрало обороты в начале этого года, когда Верховный суд США отказался рассматривать апелляцию Truist против неблагоприятного решения Верховного суда Джорджии. Это решение фактически заблокировало попытки банка отменить статус коллективного иска, что открыло путь к переговорам о мировом соглашении, завершившимся текущим договором.

Числа за разрешение спора о овердрафтах: 130 миллионов долларов немедленных затрат

Финансовые последствия урегулирования спора о овердрафтах сразу проявились в результатах Truist за четвертый квартал 2025 года. Расходы на сумму 130 миллионов долларов снизили прибыль на акцию за квартал на 12 центов, а за весь год — на 18 центов. В совокупности с расходами в 63 миллиона долларов на выходное пособие, связанные с реструктуризацией персонала, прибыль на акцию за квартал составила 1,00 доллара, что на 9 центов ниже ожиданий аналитиков по данным S&P Capital IQ.

Эти расходы особенно заметны на фоне общего уровня затрат банка. В четвертом квартале операционные расходы без учета процентов достигли 3,17 миллиарда долларов, увеличившись на 4% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. За весь 2025 год общие расходы выросли до 12,08 миллиарда долларов, что на 0,5% больше, чем в 2024 году, хотя и остаются ниже собственных прогнозов банка.

Помимо соглашения: реструктуризация и кадровые вызовы Truist

Хотя новость о мировом соглашении по овердрафтам привлекла внимание, Truist одновременно сталкивался с крупными расходами на реструктуризацию. Расходы на выходные пособия в 63 миллиона долларов за квартал снизили прибыль еще на 4 цента на акцию. За два года сумма затрат на реструктуризацию — включая выходные пособия, аренду, профессиональные услуги и внешние платежи — достигла 358 миллионов долларов.

В конце 2023 года Truist начал масштабную организационную реформу с целью снизить расходы на 750 миллионов долларов за 12–18 месяцев. Финансовый директор Майк Магуайр сообщил аналитикам во время отчета, что в 2026 году расходы на реструктуризацию должны немного снизиться, однако расходы на выходные пособия и связанные с объектами затраты сохранятся, поскольку компания продолжает трансформацию.

Численность персонала показывает текущие изменения. В конце декабря 2024 года Truist насчитывал 37 661 штатного сотрудника. К сентябрю 2025 года их число выросло до 38 534, а к концу года — снизилось до 38 062, что примерно на 1,2% меньше за квартал. Магуайр объяснил, что эти изменения отражают стратегический переход от временных подрядчиков к постоянным сотрудникам. Он предположил, что хотя общее число сотрудников может увеличиться за счет конвертации подрядчиков в штат, средняя стоимость на сотрудника должна снизиться при успешной реализации плана.

Итоги 2025 года: позитивные показатели, компенсированные юридическими и реструктуризационными издержками

Несмотря на сложности, связанные с иском по овердрафтам и затратами на реструктуризацию, Truist показал некоторые положительные операционные показатели за 2025 год. Чистая прибыль составила 1,35 миллиарда долларов, что на 6,1% больше по сравнению с предыдущим годом. Чистый процентный доход вырос на 3,06% до 3,7 миллиарда долларов благодаря увеличению средних остатков по кредитам и снижению стоимости депозитов. Доходы от комиссий выросли на 5,17% до 1,55 миллиарда долларов, чему способствовали рост в инвестиционном банкинге, торговле и управлении богатством. Общий доход увеличился до 5,25 миллиарда долларов с 5,06 миллиарда в аналогичном квартале прошлого года.

Масштаб банка остался значительным — на отчетную дату у него было управляемых активов на сумму 542 миллиарда долларов.

Взгляд вперед: цели по рентабельности капитала и планы по управлению капиталом

Генеральный директор Билл Роджерс подтвердил стратегическую цель достичь 15% рентабельности на материальный обыкновенный капитал к 2027 году, при этом за 2025 год показатель составил 12,7%. На вопрос о планах после 2027 года Роджерс отказался давать конкретные прогнозы, ссылаясь на возможные изменения в капитальной позиции банка и макроэкономические условия.

Что касается управления капиталом, Truist объявил о планах выкупить больше обыкновенных акций в 2026 году, чем в предыдущем, — примерно на 4 миллиарда долларов, из которых около 1 миллиарда планируется выкупить к концу марта. В 2025 году банк завершил выкуп акций на сумму 2,5 миллиарда долларов. Совет директоров разрешил выкупать до 10 миллиардов долларов акций без установленного срока, что дает менеджменту гибкость возвращать капитал акционерам по мере необходимости.

Разрешение по коллективному иску о овердрафтах завершает 15-летнюю юридическую сагу, однако путь Truist впереди будет определяться его реструктуризацией и стремлением к повышению прибыльности в ближайшие годы.