Понимание требований к кредитному рейтингу для карт розничных магазинов

Когда вы планируете создать кредитную историю или подать заявку на кредитную карту розничного магазина, важно понимать, какой кредитный рейтинг необходим для одобрения заявки. Многие потребители задаются вопросом, есть ли у них шансы на одобрение, и ответ часто зависит от конкретных минимальных требований, установленных каждым продавцом. Давайте разберёмся, что нужно знать о кредитных рейтингах и возможности получения розничных карт.

Объяснение минимальных кредитных рейтингов

Прежде чем рассматривать требования отдельных магазинов, полезно понять, как классифицируются кредитные рейтинги. Согласно данным Experian, крупного агентства кредитных отчетов, рейтинги FICO делятся на следующие диапазоны:

• Исключительный: 800-850
• Очень хороший: 740-799
• Хороший: 670-739
• Посредственный: 580-669
• Плохой: 300-579

Большинство розничных карт попадают в диапазон «Посредственный» — «Хороший» для одобрения, что означает, что вам не обязательно иметь исключительный кредитный рейтинг. Эта доступность — одна из причин популярности розничных карт для построения кредитной истории.

Как ваш рейтинг влияет на одобрение карты

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем сложнее получить одобрение. Заявители с низкими баллами обычно сталкиваются с несколькими недостатками: меньшими кредитными лимитами, более высокими процентными ставками и меньшим выбором карт.

Если у вас сейчас посредственный или плохой рейтинг, возможно, стоит потратить время на его улучшение перед подачей заявки. Или же можно начать с базовой обеспеченной карты или карты конкретного магазина, которая требует внесения депозита для демонстрации надежности, прежде чем перейти к необеспеченным кредитам.

Проверка вашей пригодности перед подачей заявки

Ключевым шагом, который часто игнорируют заявители, является понимание работы кредитных запросов. При подаче заявки на любую кредитную карту банк обычно выполняет «жесткий» запрос — подробную проверку вашего кредитного профиля, которая временно влияет на ваш кредитный рейтинг. Несколько таких запросов за короткий период могут усугубить негативный эффект и снизить ваш рейтинг на несколько пунктов.

Перед отправкой заявки стоит ознакомиться с требуемым кредитным рейтингом и убедиться, что вы соответствуете этому порогу. Некоторые магазины предлагают предварительную квалификацию без жесткого запроса, что позволяет оценить шансы на одобрение без негативного влияния на кредит.

Минимальные требования по кредитному рейтингу у отдельных ритейлеров

Вот что требуют крупные ритейлеры для своих кредитных продуктов:

Amazon

• Prime Visa: 670+
• Amazon Visa: 670+
• Карта магазина Amazon: 580+

Amazon предлагает несколько вариантов карт для разных сегментов клиентов. Владельцы Prime имеют доступ к их премиальной карте, в то время как все покупатели могут рассмотреть стандартную Visa или карту только для покупок в магазине.

Best Buy

• Кредитная карта Best Buy: 670+
• Карта магазина Best Buy: 580+

Best Buy использует двухуровневую систему. Если вы не подходите для премиальной карты, вас автоматически рассмотрят для их карты магазина с более низким требованием.

Home Depot

• Минимальный рейтинг: 580+

Карта магазина Home Depot не взимает ежегодную плату и включает опции отсроченного платежа по подходящим покупкам, что делает её доступной для заявителей с посредственным кредитом.

Kohl’s

• Минимальный рейтинг: 640+

Заявка на карту Kohl’s предполагает жесткий запрос, поэтому стоит проверить, есть ли возможность предварительной квалификации без него. Предварительная квалификация не гарантирует одобрение, но показывает вероятность.

Lowe’s

• Минимальный рейтинг: 640+

Карта Lowe’s Advantage Card предназначена для постоянных покупателей и подходит для тех, у кого посредственный или хороший кредитный профиль.

Target

• Карта Target: 580+
• Target Mastercard: 670+

Программа Circle Card от Target включает как совместную карту Target, так и вариант Mastercard, каждый с разными требованиями к кредитному рейтингу.

Walmart

• Минимальный рейтинг: 640+

Walmart предлагает простую процедуру подачи заявки, позволяя онлайн подать заявку тем, у кого есть соответствующий кредитный рейтинг.

Итоговые мысли

Понимание того, какой кредитный рейтинг необходим для получения кредитной карты у крупных ритейлеров, помогает принимать стратегические решения о том, куда подавать заявку. Хотя у розничных карт пороги ниже, чем у премиальных кредитных карт, важно учитывать жесткие запросы и текущий кредитный рейтинг. Начинайте с проверки своего рейтинга, определяйте магазины с доступными требованиями и ответственно строите свою кредитную историю.