Снижение затрат на автомобильную страховку во время службы: руководство для военнослужащих

Если вы являетесь действующим военнослужащим или членом военной семьи, понимание того, как обеспечить доступное страхование автомобиля во время службы, может значительно снизить ваше финансовое бремя в период развертывания. Многие страховые компании признают военную службу и предлагают существенные скидки — некоторые провайдеры предоставляют скидки до 60% для тех, кто находится за границей. Помимо стандартных скидок, существует несколько стратегических подходов, которые помогут вам оптимизировать покрытие и минимизировать расходы во время вашего отсутствия дома.

Понимание сценария развертывания и потребностей в страховании

Ваша стратегия страхования автомобиля во многом зависит от конкретных условий вашего развертывания. Если вас отправляют за границу и вы не будете управлять своим транспортным средством, ваши варианты значительно отличаются от тех, кто остается в стране. Перед выбором плана определите, потребуется ли вам активное покрытие, будет ли ваш автомобиль простаивать, и будут ли его управлять члены семьи во время вашего отсутствия.

Военнослужащие, развернутые в зоны, обозначенные Министерством обороны как «зоны с немедленной опасностью», могут получить дополнительные скидки, которых не имеют другие. Напротив, те, кто находится в зонах без опасности, сталкиваются с иными условиями страхования. Понимание этой разницы поможет вам выбрать наиболее выгодного провайдера для вашей ситуации.

Стратегии снижения стоимости страховых премий до и во время развертывания

Два крупнейших страховых провайдера, доминирующих на военном рынке: USAA (Объединенная ассоциация автомобильных служб для военнослужащих) и GEICO. Каждый использует разные подходы к обслуживанию развернутых военнослужащих.

USAA, созданная специально для текущих и бывших военнослужащих, предлагает значительные скидки при развертывании — до 60% от стандартных годовых тарифов. Это самая большая скидка в отрасли. Кроме того, USAA предоставляет фиксированную скидку 15% просто за парковку автомобиля на военной базе, независимо от условий парковки.

GEICO предоставляет базовую скидку 15% всем военнослужащим и резервирует более щедрую скидку исключительно для развертывания в зонах с немедленной опасностью. Для тех, кто находится в неразвернутых местах, стандартная военная ставка GEICO может быть конкурентоспособной по цене с USAA.

Для тех, кто остается в стране и редко развертывается, GEICO зачастую является наиболее экономичным вариантом, а USAA — хорошей альтернативой. Однако при вероятности развертывания за границей USAA обычно предлагает более выгодные цены.

Учет пробега и назначения в пределах страны

Если вы прикреплены к военной базе в стране и проезжаете мало километров в год, традиционные страховые компании могут взимать с вас избыточную плату. Федеральное управление автомагистралей сообщает, что средний водитель проезжает 13 476 миль в год; те, кто значительно ниже этого порога, должны рассматривать альтернативные модели ценообразования.

Metromile и подобные страховщики, основанные на пробеге, формируют премии по-разному: примерно половина стоимости зависит от фактического пробега, а другая половина — от базовых ежегодных затрат. Для военнослужащих, у которых автомобиль большую часть времени стоит без дела, такой подход часто обеспечивает лучшие сбережения по сравнению со стандартными полисами.

Поскольку GEICO и USAA уже предлагают скидки, ориентированные на военных, альтернативы, основанные на пробеге, в основном выгодны тем, кто поддерживает значительно меньший средний пробег в год. Однако, если вы начнете ездить больше среднего, такие специальные полисы могут стать дороже обычных.

Гибкие варианты покрытия, когда автомобиль не используется

Во время развертывания у вас есть несколько вариантов, помимо выбора провайдера со скидкой:

Приостановка полиса: если вы — единственный водитель, и ваш автомобиль остается припаркованным в безопасном месте, приостановка полиса исключает ежемесячные платежи, пока машина не используется. Этот подход особенно подходит, если ваш автомобиль защищен от погодных условий, кражи и других стандартных рисков. Однако некоторые военнослужащие предпочитают сохранять только комплексное покрытие для защиты от кражи или повреждений от стихии — это компромиссный вариант, который стоит обсудить с вашим агентом.

Удаление себя из полиса: если во время вашего отсутствия за рулем автомобиля будут другие члены семьи, подумайте о том, чтобы исключить свое имя из полиса. Поскольку страховщики обычно взимают более высокие премии за нескольких водителей, это может значительно снизить расходы вашего супруга или другого члена семьи. Особенно это актуально для тех, у кого плохая история вождения, так как это снижает общие тарифы по дому. Важное предупреждение: если вы будете управлять автомобилем, исключенным из полиса, и вызовете аварию, страховщик может отказать в выплате.

Настройка типа покрытия: не все автомобили требуют комплексного страхования во время развертывания. Если ваш автомобиль стоит менее $3 000, то страховые взносы и франшизы по полисам только с полным покрытием могут превысить возможное возмещение. В таких случаях целесообразно отказаться от комплексного покрытия. Владельцам более дорогих автомобилей стоит рассмотреть возможность добавления покрытия или принятия более высоких франшиз в обмен на меньшие ежемесячные платежи.

Итоговое решение по страхованию

Ваш статус развертывания в конечном итоге определяет, какая стратегия максимально сэкономит деньги. Обсудите свои конкретные обстоятельства с агентом по страхованию:

• Где и насколько вероятно ваше развертывание? (Это поможет понять, применима ли скидка до 60% от USAA или лучше воспользоваться ценами для зон с немедленной опасностью у GEICO.)
• Будет ли кто-то управлять вашим автомобилем во время развертывания? (Это определит, стоит ли приостанавливать полис или исключать себя из него.)
• Насколько ценен ваш автомобиль? (Это поможет решить, оправдано ли комплексное покрытие.)
• Какие виды покрытия вам действительно нужны? (Избегайте оплаты за услуги, которые не применимы к вашей ситуации.)

Совмещая ваше страхование автомобиля во время развертывания с реальными потребностями, действующие военнослужащие могут значительно сэкономить — будь то выбор провайдера, стратегическая приостановка полиса или настройка покрытия. Время, потраченное на оценку этих вариантов перед развертыванием, обеспечит финансовую эффективность на протяжении всего периода службы.