Какой цифровой банк приносит больше всего дохода: полный сравнительный обзор 2024 года

Если вы ищете, какой банк сейчас приносит наибольший доход, ответ кроется в цифровых счетах, предлагающих доход, привязанный к CDI. Хорошая новость: эти платформы могут генерировать доход до 113% выше, чем традиционный сберегательный счет.

Почему цифровые банки превосходят доходность сберегательных счетов

Оставлять средства на традиционных счетах стало синонимом потери покупательной способности. В то время как сберегательный счет дает всего 7,41% в год, с учетом рефинансируемой ставки (в настоящее время нулевой), современные цифровые счета работают по-другому.

Главное отличие — в CDI (Сертификат межбанковского депозита), который отражает среднюю процентную ставку, практикуемую между финансовыми учреждениями. В отличие от сберегательного счета, который обновляется раз в месяц в день anniversary, CDI пересчитывается каждый рабочий день, обеспечивая более частую и выгодную прибыль.

Цифровой счет, предлагающий 100% CDI, дает доход примерно 10,40% в год. Некоторые платформы, однако, идут дальше, достигая 113% CDI, что значительно превышает 7,41% традиционного сберегательного счета.

Самая высокая доходность: какой банк дает больше в 2024 году

Neon: 113% CDI – Самая высокая ставка на рынке

Из доступных вариантов, какой банк дает больше — это напрямую Neon. Платформа начинает с предложения 100% CDI, но доходность постепенно растет. Каждые шесть месяцев без снятий процент увеличивается до достижения 113% CDI, что происходит после двух лет хранения средств.

Эта структура стимулирует инвестора держать капитал, награждая дисциплину все более привлекательными ставками.

99Pay: 110% CDI – Гибкость с высоким доходом

99Pay предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. При превышении этой суммы применяются разные ставки, формируя 80% + 110% в зависимости от остатка. Отличие: доходность работает каждый день, включая выходные, в то время как другие счета ограничены рабочим временем.

Кроме того, предлагает кэшбэк за поездки и пополнения мобильных, добавляя ценность сверх чистого дохода.

Mercado Pago: 105% CDI с программой лояльности

В Mercado Pago вопрос о том, какой банк предлагает больше преимуществ, включает и эту платформу. Минимум — 100% CDI для любого клиента. Однако подписчики Meli+, вносящие R$ 1.000 или более ежемесячно, достигают 105% CDI.

Iti: 100% CDI с организацией целей

Iti, цифровой банк Itaú, предлагает 100% CDI для средств, связанных с функцией “Мои цели”. Отличие — доходность начинается с первого рабочего дня, исключая периоды ожидания.

Подробное сравнение 8 основных цифровых счетов

1. Nubank – 100% CDI

Nubank позиционируется как один из крупнейших цифровых банков страны. Его платежный счет (в отличие от текущего счета или сберегательного) размещает средства в федеральных государственных облигациях. В отличие от сберегательного счета, который приносит доход раз в месяц, здесь доход происходит каждый рабочий день после 31-го дня с момента внесения.

2. PicPay – До 102% CDI

Основанный в 2012 году, PicPay позволяет организовать сбережения в “Кошельках” — персонализированных категориях для разных целей. Доходность 102% CDI начисляется ежедневно. Практический пример: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, дают R$ 204,12 против всего R$ 129,29 в сберегательном счете — разница почти 58%.

3. PagBank – 100% CDI

PagBank, платформа финансовых услуг PagSeguro, предлагает “Счет с доходом”. Работает автоматически, генерируя 100% CDI на остатки, замороженные минимум на 30 дней.

4. 99Pay – До 110% CDI

Упомянутый выше, выделяется гибкостью доходности даже в выходные.

5. Mercado Pago – До 105% CDI

Как описано ранее, с возможностью увеличения по программе лояльности.

6. Iti – 100% CDI

Инструмент “Мои цели” предлагает организацию, аналогичную “Кошелькам” PicPay, но с немедленным началом дохода.

7. Banco PAN – 100% CDI

В Banco PAN остатки от R$ 30 автоматически приносят доход каждый день. В первые 30 дней доход — 10% CDI. Со второго месяца — полностью 100% CDI, без ограничения по сумме.

8. Neon – 113% CDI (Лидер)

Как подробно описано ранее, достигает самой высокой ставки на рынке.

Понимание CDI: формула за доходами

CDI — это ориентирующая ставка на бразильском финансовом рынке, отражающая среднюю ставку по краткосрочным займам между банками. Он служит базой для расчета доходности по CDB, LCI, инвестиционным фондам и, конечно, цифровым счетам.

Основные различия: CDI и сберегательный счет

Сберегательный счет использует фиксированную формулу: 70% от Selic плюс Taxa Referencial. Его расчет — ежемесячный, обновляется только в день anniversary.

CDI, напротив, пересчитывается ежедневно, что позволяет получать более частые обновления. Когда продукт дает доход выше 100% CDI (например, 113% или 110%), это означает, что он стабильно превосходит сберегательный счет, особенно при высокой ставке Selic.

Каким банкам больше всего дохода: окончательное решение

Если вопрос — какой банк дает больше по чистой доходности, лидирует Neon с 113% CDI. Если важна гибкость и дополнительные преимущества, привлекательные комбинации предлагают 99Pay и Mercado Pago с доходностью 110% и 105% соответственно (с кэшбэком и дополнительными удобствами).

Окончательный выбор зависит от профиля инвестора: те, кто может оставить капитал на длительный срок, максимально выигрывают с Neon. Пользователи, ищущие больший оборот между счетами, найдут лучшее предложение в 99Pay и его пополнениях с кэшбэком.

Итог: Максимизация доходов в 2024 году

В 2024 году вопрос о том, какой банк дает больше, уже не остается без ответа. Цифровые счета произвели революцию в доступе к более высоким доходам, с вариациями между 100% и 113% CDI — значительный прирост по сравнению с 7,41% годовых у сберегательного счета.

Помимо доходности, эти платформы добавляют функции, такие как организация целей, кэшбэк за транзакции и гибкость снятия. Для тех, кто готов понять работу CDI и его преимущества, потенциал увеличения доходов — значительный.

На фоне растущих процентных ставок переосмысление инвестиционной стратегии и оставление ресурсов на сберегательном счете стало экономически сомнительным решением. Цифровые счета с доходностью по CDI выступают как более выгодная альтернатива, обеспечивая привлекательную доходность и дополнительные преимущества, которых не предлагает традиционный сберегательный счет.