Интернационализация вашего кошелька в 2025 году: доступный путь для бразильцев

Почему диверсификация за пределами Бразилии перестала быть роскошью

Экономическая реальность последних лет подтверждает тенденцию: реал испытывает стабильную девальвацию с момента проведения плана стабилизации. Когда был запущен План Реал, паритет составлял 1:1 с долларом. Сегодня соотношение значительно иное. Согласно данным МВФ и Всемирного банка, среди валют развивающихся экономик немногие потеряли так много покупательной способности, как бразильская валюта за последние десятилетия.

Тот, кто держит весь свой портфель только в внутренних активах, сталкивается с эрозией покупательной способности в глобальном масштабе. Вопрос не в том, чтобы зарабатывать больше, а в том, чтобы не терять покупательную способность.

Еще один структурный фактор: бразильский рынок сосредоточен в нескольких секторах. Банки, сырьевые товары и энергетика доминируют на B3, в то время как сегменты с высоким глобальным ростом — технологии, полупроводники, искусственный интеллект, биотехнологии и возобновляемые источники энергии — практически отсутствуют здесь. Местный инвестор в итоге исключает 97% глобальных возможностей из своего портфеля.

Согласно индикаторам Всемирного банка, Бразилия занимает около 0,7% мирового фондового рынка и примерно 2,1% международных фиксированных доходов. Такая чрезмерная концентрация снижает потенциал доходности и увеличивает экспозицию к локальным рискам.

Политические колебания, налоговые дебаты и естественная волатильность развивающейся экономики создают сценарии неопределенности. Значительная доля активов за границей служит амортизатором против этих турбуленций.

Развенчание мифов, мешающих многим бразильцам

Миф 1: Мне нужен большой капитал для начала.
Реальность: Активы через B3 начинаются от R$50. Глобальные платформы принимают вклады от R$100. Международные ETF, котирующиеся в Бразилии, стоят около R$300.

Миф 2: Декларация по НДФЛ — это лабиринт.
Реальность: Закон 14.754 от 2023 года значительно автоматизировал процесс. Система Федеральной налоговой службы автоматически рассчитывает налог при заполнении разделов о Активах и Правах. Налоговая ставка фиксирована — 15%, платеж осуществляется ежегодно, а не ежемесячно.

Миф 3: Меня дважды облагают налогом на один и тот же доход.
Реальность: Налоги, удержанные за границей, могут быть зачтены при правильной декларации в Бразилии. Двойное налогообложение исключается при грамотном планировании.

Миф 4: Рост курса доллара делает невозможным начать сейчас.
Реальность: Ежемесячные вклады естественным образом снижают валютный риск. Дорогой доллар усложняет отдельные входы, но не исключает долгосрочную валютную защиту. Постоянные взносы снижают среднюю цену покупки со временем.

Структурирование первых инвестиций: карта по уровням капитала

От R$50 до R$100: Простое введение через B3

• BDR с началом от R$50 , международные ETF около R$300 , глобальные фонды с небольшими вкладами
• Преимущество: без необходимости переводов или валютных операций
• Идеально для: первоначального знакомства с международными активами

От R$100 до R$500: Расширение горизонтов

• Разнообразные глобальные ETF
• Американские акции через специальные структуры
• Валюты и сырьевые товары
• Бразильский фиксированный доход с международным доступом
• Идеально для: постепенного изучения зарубежных активов

От R$500 до R$1.000: Вход в международные счета

• Возможность открыть счет за границей
• Доступ к дробным акциям
• Американские ETF
• REITs и международные фонды недвижимости
• Фиксированный доход из США

От R$2.000 и выше: Безопасный глобальный фиксированный доход

• Американские казначейские облигации
• Международные облигации
• Считаются одними из самых надежных активов на глобальном рынке

Три пути для тех, кто хочет стать международным инвестором

Вариант 1: Инвестиции через B3
Покупаете в реалах, но экспонируетесь на движения индексов и компаний через BDR, глобальные ETF и международные фонды.

• Полная простота, без процедур переводов
• Меньше вариантов
• Немного выше косвенные комиссии
• Лучше для вкладов от R( до R)

Вариант 2: Прямой рынок США
Открываете международный счет, делаете перевод, торгуете в США с доступом к акциям, ETF, REITs, облигациям и другим инструментам.

• Сниженные операционные комиссии
• Широкий ассортимент продуктов
• Дивиденды в долларах
• Налоги и валютный спред как издержки
• Больше ответственности за налоговые обязательства
• Подходит для вкладов свыше R$50 в месяц

Вариант 3: Глобальные платформы для торговли
Торгуете индексами, валютами, сырьевыми товарами и глобальными акциями через CFD и другие инструменты с меньшим капиталом и большей гибкостью.

• Минимальные начальные вклады
• Интуитивные платформы
• Демо-счета $300 demo$500 доступны
• Быстрая исполнение сделок
• Требует глубокого понимания левериджа и рисков

⚠️ Важное предупреждение: Инструменты типа CFD сложны и могут привести к быстрому потере капитала. Начинающим рекомендуется использовать демо-счета до освоения базовых понятий, таких как леверидж, стоп-лосс и управление рисками.

Реальные издержки: что вы заплатите

Международные переводы зависят от метода:

• Традиционные банки: высокие издержки
• Цифровые сервисы переводов: снижают до 1-2%
• Брокеры: обычно с низкими затратами и простыми процедурами

Комиссия за сделки: нулевая на современных цифровых платформах
Хранение активов: бесплатно в большинстве современных брокеров
Репатриация капитала: новый налог IOF 0,38% плюс дополнительный валютный спред

Золотое правило: частые операции увеличивают издержки. Инвесторы с долгосрочной стратегией естественным образом минимизируют операционные расходы.

Ваш план действий на сегодня

1. Определите сумму, которую можете инвестировать ежемесячно, не нарушая финансовую стабильность
2. Выберите подходящий входной уровень в зависимости от доступного капитала
3. Откройте счет в выбранной организации
4. Сделайте первый небольшой вклад
5. Автоматизируйте ежемесячные взносы
6. Ведите учет сумм и валютных колебаний для налоговой декларации
7. Постепенно увеличивайте вложения по мере приобретения рыночных знаний

Распространенные ловушки и как их избежать

Самые частые ошибки: концентрация всего в одной известной акции, ожидание падения курса для входа, игнорирование налоговых обязательств, надеясь на невидимость для налоговой, работа с левериджем без понимания основ или еженедельная смена стратегии по трендам интернета.

Все эти пути ведут к одному результату: убыткам и разочарованию.

Постоянство и простота всегда превосходят спешку и импровизацию.

Часто задаваемые вопросы о зарубежных инвестициях

Нужно ли находиться за границей, чтобы инвестировать за рубежом?
Нет. Резиденты Бразилии могут инвестировать в любой мировой рынок. Нужно иметь действующий CPF и актуальный подтверждающий документ о месте жительства. Главное — правильно задекларировать все в налоговой декларации.

Какой минимальный порог для 2025 года?
Зависит от пути: BDR в B3 начинаются от R$50, специальные инструменты — от R$100, международные ETF — около R$300, полноценные международные счета — желательно с R( ежемесячными взносами.

Предлагают ли счета у иностранных брокеров безопасность?
Да, при условии, что они регулируются признанными органами: SEC )США$500 , ASIC (Австралия), FCA (Великобритания) или FSC (Маврикий). Перед открытием всегда проверяйте регуляцию и декларируйте все в бразильской налоговой.

Являются ли CFD жизнеспособными или только для азартных игроков?
Зависит от профиля и использования. Они несут высокий риск, особенно при высокой леверидже. Требуют изучения, дисциплины и правильного управления рисками. Всегда начинайте с демо-счета, торгуйте без левериджа или с низкими уровнями и рассматривайте как тактический инструмент, а не игру.

Высокий курс доллара мешает начать сейчас?
Нет, он не мешает стратегиям регулярных взносов. Усложняет отдельные входы, но не меняет долгосрочную валютную защиту. Постоянные вклады естественным образом снижают среднюю цену покупки со временем.

Итоговые соображения

Инвестировать за границей в 2025 году — это не модный тренд, а структурная необходимость для тех, кто ищет защиту капитала, спокойствие и долгосрочный рост.

При доступных суммах, дружелюбных технологиях и простых процедурах любой может начать свою международную финансовую экспансию. Не нужно ждать, пока накопится много — просто начинайте регулярно, с простым планом и фокусом на подходящие возможности.