РЕГУЛИРОВАНИЕ | Компания Block Inc. Джека Дорси оштрафована на $40 миллионов за недостаточный контроль над транзакциями с биткоином

Block Inc., материнская компания Cash App, возглавляемая Джеком Дорси, основателем и бывшим CEO X (ранее Twitter), оштрафована на $40 миллионов Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) за серьезные недостатки в программах по противодействию отмыванию денег (AML) и соблюдению нормативных требований, связанных с операциями с виртуальной валютой.

Штраф, объявленный 10 апреля 2025 года, последовал за выводами о том, что системы Block не соответствовали стандартам AML штата, что создало уязвимости, которых можно было бы избежать при надлежащем контроле.

Суперинтендант NYDFS Андриенн Харрис подчеркнула, что финансовые учреждения — будь то традиционные организации или новые криптовалютные платформы — должны согласовывать свои программы комплаенса с масштабами своего роста:

«Все финансовые учреждения, будь то традиционные финансовые компании или новые криптовалютные платформы, обязаны соблюдать строгие стандарты, защищающие потребителей и целостность финансовой системы.»

В дополнение к уплате штрафа в течение 10 дней, Block будет находиться под надзором независимого монитора в течение 12 месяцев. За это время компания должна пересмотреть свои:

• AML-протоколы
• Системы проверки санкций
• Системы мониторинга транзакций

Пробелы в контроле биткоин-транзакций

Согласованное постановление показало, что Block не соответствовал государственным стандартам по мониторингу транзакций с цифровыми активами. NYDFS установил, что система комплаенса компании не отмечала биткоин-транзакции, связанные с кошельками, подозреваемыми в незаконной или санкционированной деятельности, — если только не были превышены определённые пороги.

В частности, транзакции с кошельками, имеющими менее 1% контакта с кошельками, связанными с террористами, не вызывали тревог, а переводы на такие кошельки блокировались только при превышении 10% контакта. Регуляторы заявили, что такой подход, основанный на пороговых значениях, нарушает ожидания, требующие проактивного, основанного на рисках комплаенса.

Власти подчеркнули, что даже минимальные взаимодействия с высокорисковыми кошельками требуют серьезного обоснования. Без этого Block не выполнил свои обязательства как по законам штата, так и по федеральным законам о борьбе с финансовыми преступлениями.

Опасения по поводу миксеров и отставаний по алертам

Регулятор также отметил отношение Block к транзакциям через крипто-миксеры — инструменты, скрывающие происхождение и назначения средств, часто используемые в незаконных целях. Несмотря на высокий риск, Block продолжал относить такие транзакции только к категории «среднего» риска, игнорируя многократные рекомендации регулятора.

NYDFS также раскритиковал неспособность Block справляться с объемом алертов по транзакциям. С 2018 по 2020 год число неразрешённых алертов выросло с 18 000 до более чем 169 000. Этот скачок отразил неспособность Block масштабировать свои комплаенс-возможности на фоне быстрого роста Cash App.

В некоторых случаях отчёты о подозрительной деятельности (SARs) подавались более чем через год после первоначального алерта, что задерживало расследования возможных финансовых преступлений.

Активность в Африке

Block Inc. и Джек Дорси ведут различные проекты в Африке и сотрудничают или инвестируют в ряд компаний, среди которых:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Africa Bitcoin Conference
• BitKey — биткоин-кошелёк с самостоятельным хранением
• BTrust
• Chipper Cash
• tbDEX protocol

Подписывайтесь на нас в X, чтобы получать последние новости и обновления