Acabei de ser questionado novamente sobre limites de cartão de crédito e percebi que muitas pessoas na verdade não sabem quanto do limite de crédito devem usar. Então, vou explicar isso porque realmente afeta sua pontuação de crédito mais do que a maioria das pessoas pensa.

Basicamente, a utilização de crédito é apenas a porcentagem do seu crédito disponível que você está realmente usando. A matemática é simples - divida o que você deve pelo seu limite, multiplique por 100. Se você tem um limite de $1.000 e está usando $500, isso equivale a 50% de utilização. Bastante direto.

Aqui está o ponto, no entanto - a maioria dos consultores financeiros recomenda manter seu uso abaixo de 30% do limite de crédito. Algumas pessoas até vão mais baixo e visam menos de 10%, o que pode ajudar ainda mais na sua pontuação. A lógica é sólida: quanto menor essa proporção, melhor parece para os credores. Eles veem uma alta utilização e pensam que você está financeiramente esticado demais.

O que é impressionante é que a utilização de crédito representa até 30% da sua pontuação de crédito. Isso é uma fatia enorme. Então, se você planeja solicitar uma hipoteca, um empréstimo de carro ou outro cartão de crédito em breve, isso importa. Os credores verificam essas informações e isso definitivamente impacta se eles aprovam você e qual taxa oferecem.

Então, a resposta prática para quanto do seu limite de crédito você deve usar? Apontar para no máximo 30%. Se você deixar passar um pouco mais, sim, sua pontuação pode sofrer um impacto temporário. Mas a boa notícia é que, se você pagar rapidamente, ela se recupera. Só lembre-se - os bancos reportam às agências de crédito de acordo com sua própria programação, às vezes levando mais de 30 dias, então há um atraso.

Uma dica que realmente funciona: pague seu saldo várias vezes ao longo do mês, em vez de esperar até o final. Isso aumenta as chances de seu banco reportar um saldo menor às agências. Não é garantido, mas certamente ajuda.

Se você está constantemente atingindo o limite máximo, talvez seja hora de solicitar um aumento de limite de crédito, ao invés de se preocupar demais. A maioria dos emissores de cartão permite solicitar isso online, se você tiver um histórico de pagamento sólido. Você também pode solicitar cartões adicionais para aumentar seu crédito disponível geral - só não exagere nas solicitações de uma só vez. Muitas consultas duras em um curto período realmente prejudicam sua pontuação.

Mais uma coisa: não feche cartões de crédito antigos achando que isso vai ajudar. Fechar contas na verdade aumenta sua taxa de utilização porque você está reduzindo seu crédito disponível. Além disso, contas mais antigas ajudam a melhorar seu histórico de crédito como um todo.

Resumindo - mantenha seu uso de crédito em torno de 30% ou menos, solicite limites maiores se precisar, e não feche suas contas antigas. Simples assim.