Ainda gosto das ações da Nu Holdings, mas neste momento, gosto ainda mais desta alternativa

Não há como negar. Nu Holdings (NU +1,64%) tem sido uma ação incrivelmente recompensadora recentemente. As ações do banco online que atende consumidores no Brasil, México e Colômbia dispararam 60% no ano passado, somando um ganho de 25% em 2024. E ainda está forte.

E esse é o problema. Embora você deva estar disposto a pagar um prêmio por uma ação de qualidade, isso nem sempre é necessário, especialmente quando há uma alternativa semelhante disponível a um preço mais atrativo.

Para mim neste momento, essa alternativa é o banco online autorizado nos EUA SoFi Technologies (SOFI +1,70%).

Fonte da imagem: Getty Images.

SoFi é uma máquina de crescimento

Caso você esteja lendo isto e não esteja familiarizado, como descrito, a SoFi é um banco exclusivamente online (sem agências físicas) que atende o mercado dos EUA.

Fundada em 2011, principalmente para ajudar as pessoas a gerenciar o pagamento de seus empréstimos estudantis, a empresa expandiu suas ofertas para tudo, desde contas correntes até cartões de crédito, serviços de corretagem e mais. No final do ano passado, a organização de 24 bilhões de dólares tinha 50 bilhões em ativos e pouco mais de 13,6 milhões de clientes, tendo crescido seu número de clientes a cada trimestre desde 2019, quando atendia menos de 1 milhão de pessoas.

Talvez mais importante, a receita líquida recorde do quarto trimestre de 1 bilhão de dólares aumentou 37% em relação ao ano anterior, encerrando um ano completo de crescimento comparável. Analistas esperam aproximadamente o mesmo ritmo neste e no próximo ano também.

Banca online é a nova norma

Se isso parece impressionante, é porque realmente é. No entanto, não deveria ser surpreendente. Hoje em dia, o autoatendimento via online ou aplicativo para quase tudo é a nova norma, e cada vez mais. Qualquer pessoa com menos de 50 anos desfrutou de acesso relativamente fácil à internet na maior parte da vida adulta, enquanto smartphones sempre estiveram disponíveis para quem tem menos de 25 anos.

Dados da American Bankers Association colocam as coisas em perspectiva. Uma pesquisa recente com consumidores dos EUA revelou que 54% dos clientes bancários nos Estados Unidos usam principalmente um aplicativo móvel para realizar operações bancárias, enquanto o acesso por computador foi a segunda opção mais popular, com 22%. Visitas às agências e chamadas telefônicas, por outro lado, ficaram bastante abaixo na preferência, com 9% e 4% (respectivamente).

E, para o que vale, até os baby boomers que não cresceram com a internet ou smartphones disseram que aplicativos móveis e PCs eram, de longe, a forma de cuidar da maioria das questões bancárias.

Oportunidade bate à porta da SoFi

Mas a Nu Holdings apresenta números de crescimento comparáveis. O que faz da SoFi uma melhor compra de ação bancária neste momento?

É simples — as ações da SoFi estão negociando 40% abaixo do pico de novembro, principalmente devido a uma combinação de orientações pouco empolgantes, emissão diluidora de novas ações para levantar fundos e uma pequena realização de lucros.

Expandir

NASDAQ: SOFI

SoFi Technologies

Variação de hoje

(1,70%) $0,31

Preço atual

$18,53

Pontos-chave

Valor de mercado

$23B

Variação do dia

$17,89 - $18,70

Variação em 52 semanas

$8,60 - $32,73

Volume

38M

Volume médio

55M

Margem bruta

61,06%

Nenhuma dessas questões deve ser um peso duradouro para a ação. De fato, até mesmo a captação de recursos por meio da venda de novas ações fez sentido, dado o alto preço da ação na época, e o fato de que essa neobank tem muitas oportunidades de fazer algo construtivo com o dinheiro.

Isso pode ajudar: apesar da recente fraqueza, a comunidade de analistas ainda afirma que as ações da SoFi valem $26,56 cada. Isso é quase 40% acima do preço atual, o que não é uma má forma de começar uma nova operação.