Revisão do SoFi® Bank, N.A. 2026: Banca Digital, Altos Rendimentos

Principais pontos

• O SoFi® é uma excelente escolha para consumidores que procuram contas de depósito e poupança com alta taxa de juros anual (APY).

• Este banco é mais indicado para pessoas que se sentem confortáveis com ferramentas digitais e não precisam de agências físicas.

O SoFi é uma potência no setor de bancos online. Embora não ofereça uma grande variedade de contas, as suas contas de depósito e poupança oferecem taxas de juros anuais muito competitivas—tornando estas contas opções atrativas para consumidores que desejam ganhar juros sobre fundos que ainda querem manter relativamente líquidos.

Os clientes do SoFi também têm acesso a uma rede de mais de 55.000 caixas multibanco1 em todo o país e podem pagar contas, encontrar caixas, enviar dinheiro, fazer depósitos móveis e muito mais através do site e do aplicativo móvel do SoFi.

As taxas estão atualizadas a 20 de fevereiro de 2026 e estão sujeitas a alterações.

Visão geral do SoFi

Contas de Depósito e Poupança do SoFi®

Membro FDIC

Divulgação do Anunciante

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no SoFi

Insights da empresa

• Ano de fundação: 2011

• Sede da empresa: São Francisco, CA

• CEO: Anthony Noto

Aviso sobre APY

_ A taxa de rendimento percentual anual (APY) é variável e pode ser alterada a qualquer momento. As taxas estão atualizadas a 23/12/2025. Não há requisito de saldo mínimo. Taxas podem reduzir os ganhos. Informações adicionais e taxas podem ser encontradas em https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet__

Vantagens

• Sem requisitos de depósito mínimo
• Sem taxas mensais de conta
• Taxas competitivas em contas de depósito

Desvantagens

• Depósito direto obrigatório para obter a maior APY de poupança
• É necessário abrir conta de depósito e poupança (não é possível ter apenas uma)
• O valor do depósito direto deve totalizar $5.000 ou mais em 25 dias civis para receber o máximo de bônus

Para quem é indicado o SoFi?

A combinação de conta de poupança e depósito do SoFi é adequada para pessoas que querem obter uma alta APY sobre o seu dinheiro. É raro ver uma APY de conta de depósito, quanto mais uma que supere a maioria das APYs de poupança de grandes bancos. Com uma APY de poupança elevada, essas contas podem ajudar a maximizar o seu dinheiro.

Como a conta de poupança exige depósitos diretos para obter a maior APY, ela também é mais indicada para pessoas com depósitos regulares de salário. Por fim, é necessário estar confortável com bancos exclusivamente online e usar caixas multibanco para levantar dinheiro, já que o SoFi não possui agências físicas.

Para quem o SoFi não é recomendado?

Se trabalha a tempo parcial ou não recebe depósitos diretos, provavelmente não conseguirá cumprir o requisito mínimo de $5.000 para obter a APY mais elevada da conta. Nesse caso, o SoFi não seria uma boa escolha, pois você só ganharia uma APY de 1% na poupança—uma taxa que pode facilmente ser superada em outro banco.

Além disso, o SoFi não oferece alguns outros produtos bancários. Se também pretende abrir um certificado de depósito (CD) ou criar uma conta de mercado monetário (MMA), não poderá fazer isso com este banco. Isso não é ideal se deseja centralizar todas as suas operações bancárias numa única instituição. E, se prefere locais físicos tradicionais ou a possibilidade de depositar dinheiro em espécie sem taxas, o SoFi provavelmente não é o banco indicado para si.

Ganhe uma APY ainda maior por tempo limitado

Novos clientes que abrirem uma conta de depósito e uma conta de poupança no SoFi, membro FDIC—e se inscreverem no SoFi Plus—até 31 de dezembro de 2026, terão a oportunidade de obter uma taxa de rendimento anual (APY) de 4,00% sobre a poupança. Isso representa um aumento de 0,70% na APY padrão de 3,30%. O período máximo para a APY aumentada é de seis meses. _(Aplicam-se termos. As taxas são variáveis e podem ser alteradas.)_6

O SoFi Plus está disponível sem custos adicionais para clientes com depósitos diretos elegíveis até 30 de março de 2026. Caso contrário, o custo de adesão é de $10 por mês, nesta altura.

Os benefícios para membros do Plus incluem um aumento de 10% nas recompensas de cashback obtidas com certos cartões de crédito SoFi, uma correspondência de 1% em depósitos recorrentes no SoFi Invest (pagos em pontos de recompensa) e sessões ilimitadas de planeamento individual com o SoFi Wealth.8

Taxas e produtos do SoFi

O SoFi oferece uma combinação de conta de depósito e poupança—não é possível obter uma sem a outra. Ambas as contas não têm taxas mensais nem taxas de descoberto, ajudando a poupar ainda mais dinheiro. Infelizmente, estas são atualmente as únicas duas opções de produtos bancários disponíveis.

Contas de depósito

A conta de depósito do SoFi destaca-se por não cobrar taxas2, o que oferece grande tranquilidade. Significa que não pagará taxas mensais para manter a conta aberta ou taxas se o saldo cair demasiado. Para clientes elegíveis que recebam pelo menos $1.000 em depósitos diretos mensais, a cobertura de descoberto do SoFi pode cobrir até $50 para uma transação com cartão de débito. Também é gratuito aceder ao seu dinheiro em certos caixas multibanco. Como o SoFi faz parte da rede Allpoint, pode aceder a mais de 55.000 caixas multibanco gratuitos em todo o país.

O SoFi também oferece um bónus de conta de depósito de $50 ou $300, dependendo do valor do depósito direto. Para se qualificar, precisa de ter pelo menos $5.000 em depósitos diretos nos primeiros 25 dias após abrir a conta. Se receber depósitos diretos entre $1.000 e $4.999,99, receberá um bónus de $50.

Outra vantagem da conta do SoFi é a possibilidade de receber o seu salário até dois dias mais cedo7 e de fazer arredondamentos automáticos nas compras com cartão de débito, que vão diretamente para a sua poupança.

Características da conta de depósito do SoFi

_Detalhes da conta verificados a 20 de fevereiro de 202_6

Contas de poupança

A APY máxima de até 3,30% do SoFi torna-o uma opção competitiva para uma conta de poupança de alto rendimento. Normalmente, essa taxa é vista em um CD, onde é preciso bloquear o dinheiro por vários meses ou anos—não numa conta líquida com levantamentos e depósitos ilimitados.

No entanto, é importante salientar que nem todos conseguem a taxa de até 3,30%. É necessário ter um volume considerável de depósitos diretos por mês para se qualificar. Cada novo membro tem um período de 31 dias para receber pelo menos $5.000 em depósitos diretos qualificados. Se conseguir, receberá a taxa mais elevada até que comece outro período de avaliação de 31 dias. Caso contrário, ficará com uma APY baixa de 1%.

Características da conta de poupança do SoFi

Brancos verificados a 20 de fevereiro de 2026

Cofres de poupança do SoFi

Uma funcionalidade que gostamos nos cofres do SoFi é a sua possibilidade de criar cofres específicos para objetivos como comprar um carro novo ou poupar para uma emergência. Define um valor alvo para cada cofre e pode transferir fundos dedicados sempre que desejar. Pode também ativar arredondamentos automáticos, que são enviados diretamente para os cofres, acelerando a concretização dos seus objetivos.

SoFi Plus

O SoFi oferece uma assinatura premium, o SoFi Plus, sem custos adicionais para os clientes. Para se tornar membro, basta ter depósitos diretos elegíveis todos os meses. Os membros podem receber pontos de recompensa extras, as melhores APYs nos produtos de poupança, cashback com o cartão de crédito SoFi, descontos em empréstimos pessoais e planeamento financeiro.

Como abrir contas de depósito e poupança no SoFi

Abrir uma conta no SoFi é simples, mas envolve várias etapas. Precisa criar o login, preencher a candidatura e aceitar os termos legais. Primeiro, o SoFi solicitará o seu nome, estado, email e uma palavra-passe.

Depois, terá de decidir se quer abrir uma conta individual ou conjunta. Em seguida, fornecerá o seu endereço principal, data de nascimento e número de Segurança Social.

Também será solicitado a indicar o seu estado de cidadania. Pode escolher entre cidadão dos Estados Unidos, portador de green card ou residente não permanente. O SoFi também pergunta sobre o seu estado de emprego, ocupação e rendimento anual.

Para garantir que é uma pessoa real, o SoFi pedirá a verificação do seu número de telefone via mensagem de texto. Insira o código de verificação quando solicitado.

Por fim, o SoFi perguntará se está sujeito a retenção de impostos de backup pelo IRS. Se não estiver, será solicitado a rever os documentos legais finais antes de aceitar e criar a sua conta.

SoFi Invest

Com o SoFi Active Invest, pode negociar ações e fundos negociados em bolsa (ETFs) sem comissões, diretamente no aplicativo do SoFi.9 Mas o que diferencia o SoFi de outros serviços de investimento é a possibilidade de investir em ofertas públicas iniciais (IPOs) antes de estas serem públicas. Pode também comprar frações de ações para diversificar os seus investimentos, embora se aplicam outras taxas. Como bónus, o SoFi Active Invest está a oferecer (no momento da redação) até $1.000 em ações grátis quando financiar a sua conta com pelo menos $50 nos primeiros 45 dias.10

Se gerir os seus investimentos sozinho se tornar demasiado complicado, o SoFi também oferece planeadores financeiros e investimentos automatizados através do SoFi Wealth, que cuidam do seu portefólio por si.11

Plataforma e suporte ao cliente do SoFi

Os clientes podem solicitar assistência 24/7 através de telefone, chat ou enviando perguntas gerais para a conta @SoFiSupport. Este banco oferece plataformas de banca online e móvel, disponíveis para download na Apple App Store e Google Play. A aplicação tem atualmente uma classificação média de 4,8 e 4,4 em cada loja digital, respetivamente.

O SoFi é seguro?

O SoFi utiliza autenticação de dois fatores (2FA) e login biométrico para manter a sua conta online segura. Também fornece alertas em tempo real sempre que usa o seu cartão de débito, para que possa identificar imediatamente uma transação fraudulenta. Se suspeitar de algo, pode congelar a sua conta instantaneamente no aplicativo do SoFi.

Além disso, o SoFi é um dos poucos bancos a oferecer até $3 milhões em seguro FDIC. Faz isso através do seu Programa de Depósitos Seguros do SoFi, que funciona ao depositar o seu dinheiro em diferentes contas de depósito numa rede de bancos participantes. Embora pareça complicado, não exige esforço adicional da sua parte, e pode aceder a todo o seu dinheiro através do SoFi.

Opiniões dos utilizadores do SoFi

De modo geral, as opiniões dos clientes do SoFi Bank são mistas. No Trustpilot, o SoFi tem 4,2 estrelas com mais de 10.000 avaliações, e muitos clientes apreciam a facilidade de abrir uma conta. No entanto, muitos não gostam da dificuldade em depositar dinheiro—ou do fato de o processo implicar uma taxa de $4,95.

No fórum popular Reddit, alguns utilizadores relataram bloqueios de conta sem motivo aparente, impedindo-os de aceder ao seu dinheiro. Relataram que, quando isso acontecia, o suporte ao cliente não era especialmente útil. Por outro lado, muitos revisores no Reddit gostaram do recurso Cofre e de como ajuda a poupar dinheiro.

Compare alternativas ao SoFi

SoFi	Ally Bank	American Express
APY de poupança	APY de poupança	APY de poupança
Até 3,30%4 Obtenha um aumento de 0,70% na APY de poupança até 4,00% por até 6 meses em novas contas com depósito direto elegível. Termos aplicam.	3,30%	3,30%
Taxa mensal de conta de poupança	Taxa mensal de conta de poupança	Taxa mensal de conta de poupança
$0	$0	$0
APY de conta de depósito	APY de conta de depósito	APY de conta de depósito
0,50%	Até 0,25%	1,00%
Taxa mensal de conta de depósito	Taxa mensal de conta de depósito	Taxa mensal de conta de depósito
$0	$0	$0
Saiba mais	Saiba mais	Saiba mais
Ver oferta no SoFi	Ver oferta na MoneyLion	Ver oferta na MoneyLion

Brancos verificados a 20 de fevereiro de 2026

SoFi vs. Ally

A Ally é também um banco exclusivamente online, com uma APY de poupança robusta de 3,30%, embora não seja tão elevada quanto a taxa máxima do SoFi no momento da redação. Também oferece uma conta de depósito gratuita que pode render até 0,25% APY, o que não corresponde exatamente à taxa do SoFi.

Note que a conta de poupança da Ally está limitada a 10 levantamentos por mês, o que pode ser restritivo para alguns consumidores. Mas a Ally também oferece suporte ao cliente 24 horas por dia e não exige depósito direto para obter as taxas máximas, ao contrário do SoFi.

SoFi vs. Chime

Outro banco online que não cobra taxas mensais de conta, o Chime também oferece contas de depósito e poupança. Mas, ao contrário do SoFi, a sua conta de depósito não rende juros.

No entanto, tem uma cobertura de descoberto mais robusta. A cobertura SpotMe do Chime protege-o se fizer um descoberto de até $200, enquanto o limite do SoFi é de $50.

O SoFi supera o Chime em levantamentos em ATM. Isso porque o SoFi não cobra taxas se usar um ATM fora da rede, enquanto o Chime cobra $2,50 por levantamento.

Veja mais alternativas ao SoFi:

• Quorum Federal Credit Union: APYs competitivos e várias ofertas de contas, mas horário de atendimento limitado.

• Rising Bank: Oferece banca móvel e online e taxas de manutenção zero, mas depósito mínimo mais elevado.

• Prime Alliance Bank: Uma variedade de produtos empresariais e pessoais, mas apenas uma agência física.

• Ivy Bank: Poupança de alto rendimento e CDs competitivos, mas sem contas de depósito e requisitos elevados de depósito mínimo.

O SoFi é adequado para si?

No geral, achamos que o SoFi funciona bem para clientes com conhecimentos tecnológicos que procuram obter uma APY generosa. A sua infraestrutura exclusivamente online significa que deve estar confortável a navegar por aplicações e sites para gerir as suas operações financeiras. Se for o seu caso, a possibilidade de obter uma alta APY tanto na poupança como na conta de depósito é um grande ponto de venda. Caso contrário, provavelmente será melhor procurar um banco com agências físicas perto de si.