Acabei de perceber que estamos entrando naquela época do ano em que os pais estão correndo para descobrir a mensalidade da faculdade. Na verdade, é mais estressante do que as pessoas pensam porque não há uma resposta única para pagar por isso.

Tenho pesquisado isso recentemente e, honestamente, os melhores empréstimos para pais para a faculdade realmente dependem da sua situação específica. Deixe-me explicar o que estou vendo.

Primeiro, há a rota dos empréstimos federais PLUS. Estes são bastante acessíveis se você não tiver problemas de crédito importantes—basicamente, você precisa evitar contas com mais de 90 dias de atraso ou que estejam em cobrança. A vantagem é que você pode emprestar até o custo total da faculdade menos a ajuda financeira, e há opções de pagamento baseadas na renda, se precisar de flexibilidade. A desvantagem? As taxas de juros são mais altas do que as que os estudantes conseguem, e você começa a pagar imediatamente, não após a formatura. Além disso, há uma taxa de originação que é deduzida do valor que você empresta. É conveniente, mas você realmente precisa fazer as contas primeiro.

Depois, há os empréstimos estudantis privados, que podem ser melhores se você tiver um crédito sólido. Se sua pontuação estiver acima de 740, por exemplo, você pode conseguir uma taxa mais baixa do que a que os federais oferecem. As taxas variam bastante dependendo do seu crédito—podem estar em torno de 4% na extremidade baixa até 16% na extremidade alta. Os credores privados geralmente não cobram taxas de originação e permitem que você adie os pagamentos enquanto seu filho estiver na escola, o que ajuda. Mas os termos de pagamento deles são mais rígidos e você não tem tantas redes de segurança se a vida te surpreender.

Linhas de crédito de home equity são outra opção se você é proprietário de uma casa com patrimônio. As taxas têm subido, ficando em torno de 8%, dependendo da sua situação. Normalmente, você precisa de cerca de 20% de patrimônio na casa para se qualificar. O risco real aqui é óbvio—sua casa está em jogo se você não conseguir pagar. Vale a pena considerar, mas somente se você estiver confortável com esse risco e confiante de que pode lidar com os pagamentos.

Cartões de crédito? Honestamente, eu evitaria para financiamento de faculdade. Claro, você pode ganhar recompensas, mas as taxas de juros são brutais—em média, cerca de 22%. A menos que você possa pagar o saldo quase imediatamente, a dívida se acumula rápido e fica muito cara.

A coisa mais importante que ninguém fala o suficiente é que você precisa avaliar honestamente o que realmente pode pagar. Não pegue qualquer empréstimo que seja mais fácil de conseguir aprovação. Pense se você vai pegar o mesmo valor a cada ano, como serão seus pagamentos mensais totais e se você realmente conseguirá quitar tudo. É fácil se enrolar com dívidas de faculdade, e isso não é algo que você quer carregar por décadas.

Então, antes de assinar qualquer coisa, sente-se e calcule todas as suas opções. Os melhores empréstimos para pais para a faculdade não são necessariamente os mais fáceis de obter—são aqueles que realmente se encaixam no seu perfil financeiro.