Tenho pensado bastante sobre isso ultimamente -- qual é o número mágico para poupança de aposentadoria até os 30 anos? Acontece que não existe um número mágico. A situação de cada um é completamente diferente, o que é frustrante e meio libertador ao mesmo tempo.

Aqui está o que aprendi: o parâmetro que as pessoas costumam usar é basicamente o seu salário anual. Então, se você ganha 45 mil, você quer ter 45 mil investidos em algum lugar. Mas aqui está o ponto -- nem tudo precisa estar em um só lugar. Talvez você tenha 25 mil no seu 401(k) pelo trabalho e mais 20 mil em uma conta de corretagem onde você compra ações individuais ou ETFs. Isso dá um total de 45 mil e você atingiu a meta.

O objetivo principal é que quanto deve estar no meu 401(k) aos 30 anos é realmente apenas parte de um quadro maior. Seu 401(k) conta, sua conta de corretagem conta, seus investimentos tributáveis contam. Tudo faz parte do mesmo objetivo.

Agora, eu entendo. Nem todo mundo chega lá aos 30. A vida acontece. Perda de emprego, questões médicas, caos inesperado -- muitas pessoas estão na pior situação do que estavam há um ano. Isso é real. Mas aqui está o que também é real: se você tem 30 anos e não está nem perto desses números, ainda tem tempo para se recuperar. Na verdade, décadas de tempo.

A matemática é meio louca quando você pensa nisso. Se você conseguir guardar apenas 100 dólares por semana, isso dá 5.200 por ano. Com um retorno anual de 7%, você terá cerca de 833 mil após 37 anos. Isso partindo do zero basicamente. Então, mesmo que você se sinta atrasado agora, você não está.

A verdadeira estratégia? Comece de qualquer jeito. Mesmo que seja pequeno. A maioria dos corretores não tem valores mínimos, e alguns deixam você começar com apenas um dólar. Não fique preso ao que você deveria ter feito. Concentre-se no que pode fazer a partir de hoje. É aí que a verdadeira construção de riqueza acontece.