البنك التجاري الصيني لعام 2025: "الرد" الخاص به: تعزيز ميزة "الملعب الرئيسي" في شنغهاي، وإظهار نتائج التحول الرقمي بشكل واضح

تسجيل الدخول إلى تطبيق سيناريو المالية والبحث عن 【الإفصاح عن المعلومات】 لمزيد من تقييمات التصنيف

27 مارس، أصدر بنك النقل تقرير الأداء لعام 2025، حيث استمرت المؤشرات التشغيلية في الحفاظ على الاتجاه المستقر والمتطور بشكل جيد، وقدم للبنك نتائج مشرقة تجمع بين الكمية والنوعية.

حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول المجموعة 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% عن نهاية العام السابق. من ناحية الأرباح، حقق البنك في عام 2025 إيرادات تشغيلية قدرها 2650.71 مليار يوان، وصافي أرباح يعود للمساهمين في الشركة الأم قدرها 956.22 مليار يوان، بزيادة نسبتها 2.02% و2.18% على التوالي مقارنة بالعام السابق.

بصفته حالياً البنك التجاري الحكومي الكبير الوحيد الذي يتخذ مقره الرئيسي في شنغهاي، يلعب بنك النقل دور القوة الدافعة المالية والكتلة الموازنة، ويعتمد على بناء “الملعب الرئيسي” في شنغهاي والتحول الرقمي كركيزتين استراتيجيتين، ليخلق مسار تنمية فريد من نوعه، ويواصل ترسيخ أساس قوي للتنمية عالية الجودة.

الائتمان يتجه نحو المجالات الرئيسية، وجودة الأصول تظل مستقرة ومتطورة

تظهر التقارير السنوية أنه حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض العملاء لبنك النقل 9.12 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.64%.

بشكل عام، يظهر بنك النقل في عام 2025 اتجاهًا جيدًا في قروض الشركات، حيث بلغ إجمالي القروض الحقيقية باليوان للشركات 5055 مليار يوان، بزيادة قدرها 10.1%. حاليًا، يظل احتياطي المشاريع للربع الأول والثاني من عام 2026 مستقرًا، مع دفع عمليات الإقراض بشكل منظم في المستقبل.

بالنسبة لتوجيه القروض للشركات، يلتزم البنك بخدمة الاقتصاد الحقيقي، ويدعم بشكل كامل إنتاجية الجودة الجديدة، ويركز على مجالات رئيسية مثل “الخمسة مقالات الكبرى” في التمويل، ويعمل على جعل التكنولوجيا المالية ميزة خاصة للبنك. كما يدعم بشكل رئيسي الصناعات التحويلية، والصناعات الناشئة الاستراتيجية، والقطاعات الزراعية، وغيرها من المجالات التي تتوافق مع اتجاهات التنمية الاقتصادية والسياسات.

وبالتحديد، وبفضل ميزة التشغيل الشاملة للبنك، أنشأ بنك النقل نظام خدمات متكامل يشمل “الأسهم، السندات، القروض، التأجير، والوكالة”، لتقديم دعم مالي متنوع على مدار دورة حياة الشركات التقنية. أطلق البنك منتجات خاصة باسم “قرض التكنولوجيا والابتكار” وركز على تشكيل فريق بحث متخصص في الصناعات التقنية الناشئة، لبناء نموذج خدمة يعتمد على “التوجيه حسب الصناعة”. حتى نهاية عام 2025، تجاوز رصيد قروض التكنولوجيا 1.58 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10.73% عن نهاية العام السابق؛ كما زادت قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة “المتميزة والمتخصصة” وقروض الشركات التقنية الصغيرة والمتوسطة بنسبة 21.02% و36.29% على التوالي.

وفيما يخص التوزيع الجغرافي، يركز البنك على تعزيز استراتيجية التنمية الإقليمية الوطنية من خلال توفير التمويل بكفاءة. حتى نهاية عام 2025، زادت قروض المناطق الرئيسية الثلاث: بكين وتيانجين وتيانجين، ومنطقة دلتا نهر اليانغتسي، ومنطقة الخليج في قوانغدونغ وهونغ كونغ وماكاو، بنسبة 6.59% مقارنة بالعام السابق، وتمثل حوالي 54% من إجمالي القروض.

كما أظهرت القروض للأفراد مؤخرًا اتجاهًا إيجابيًا. منذ مارس، زاد حجم طلبات الرهن العقاري بشكل ملحوظ، وبدأت علامات استقرار سوق العقارات تظهر، وإذا استمر هذا الاتجاه، فسيُساعد على تحقيق النمو المتوقع في قروض التجزئة.

وفقًا للمعلومات، فإن هدف البنك في الإقراض لعام 2025 هو أن يكون النمو الكلي للقروض خلال العام لا يقل عن العام السابق، مع موازنة بين الدفع المبكر والنمو المستدام والمتوازن، حيث يخطط لتمويل حوالي 40% من القروض في الربع الأول، وأن تصل النسبة التراكمية في النصف الأول إلى أكثر من 60%.

ومن الجدير بالذكر، أنه مع توسع حجم القروض بشكل مستقر، يركز البنك أيضًا على تحسين مستوى إدارة المخاطر، وتعزيز جودة الأصول، وتحسين مؤشرات المخاطر بشكل مستمر. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

الملعب الرئيسي في شنغهاي يبرز بشكل أكبر، ويعزز وظيفة الابتكار كمصدر للأفكار

بصفته البنك الحكومي الكبير الوحيد الذي يتخذ مقره الرئيسي في شنغهاي، يركز بنك النقل على توحيد جهود المجموعة لتعزيز ميزة “الملعب الرئيسي” في شنغهاي، من خلال دعم بناء “الخمس مراكز” في المدينة، والمساهمة في التنمية عالية الجودة للاقتصاد والمجتمع في شنغهاي.

خلال عام 2025، استمر البنك في إعادة تشكيل نماذج الخدمة والعمليات التجارية باستخدام تفكير “شيء واحد” ووسائل رقمية، مما عزز من ظهور وتأثير “الملعب الرئيسي” في شنغهاي، وزاد من قدرته على الابتكار.

وبالتحديد، ركز البنك على بناء مركز الابتكار التكنولوجي في شنغهاي، ورفع مستوى خدمات التكنولوجيا المالية، وزاد من دعم الشركات التكنولوجية الكبرى والمشاريع الابتكارية الكبرى، وأطلق خطة عمل لثلاث صناعات رائدة في المدينة، حيث قدم أكثر من 400 مليار يوان في قروض لصناعات الدوائر المتكاملة، والأدوية الحيوية، والذكاء الاصطناعي، وحقق تغطية كاملة لسلسلة الصناعة في مجالات الدوائر المتكاملة.

وفي الوقت نفسه، يدمج البنك بشكل عميق في بناء السوق المالية في شنغهاي، ويعزز من مكانته الرائدة في سوق التمويل، حيث بلغ حجم معاملات “قناة السندات” و"قناة المبادلة" 1.65 تريليون يوان في عام 2025، مع استمرار تفوقه في سوق المقاصة بين البنوك وسوق المقاصة للأوراق المالية والعقود الآجلة.

وفيما يخص دعم الانفتاح عالي المستوى في شنغهاي، نفذ البنك متطلبات بناء التجارة البحرية الرقمية، وطور منصة “تشاين يي هانغ مياو تونغ” ومنتج “القرض السريع للتجارة الخارجية”، وبلغ حجم التمويل عبر الاعتمادات المستندية الرقمية أكثر من 3 مليارات يوان.

كما يلتزم البنك بمبادئ المدينة الشعبية، ويخدم بناء المدن الحديثة، وأقام تعاونًا مع 76 مشروعًا على مستوى المدينة و256 مشروعًا على مستوى المناطق.

وبحسب المعلومات، زاد حجم القروض العامة باليوان في شنغهاي بنسبة تتجاوز 16%، مما جعله في مقدمة السوق، وارتفعت حصته السوقية بشكل مستمر، وبلغت استثمارات الشركات التابعة في المشاريع في شنغهاي مستوى قياسي.

وأعربت إدارة البنك عن عزمها على الاستمرار في الحفاظ على استراتيجية “الملعب الرئيسي” في شنغهاي، وزيادة الموارد الموجهة للمنطقة، والحفاظ على معدل نمو مرتفع في حجم القروض والودائع في منطقة دلتا نهر اليانغتسي، مع تعزيز القدرة على الربحية والمساهمة في الأرباح بشكل مستدام.

التحول الرقمي يبرز بشكل واضح، ويدفع لتحسين كفاءة الخدمات المالية

في السنوات الأخيرة، تواصل تطبيقات تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي تعميق تأثيرها، وأصبحت قوة رئيسية في دفع التحول الرقمي للبنوك. يولي بنك النقل أهمية كبيرة لتطوير وتطبيق تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، ويعتبرها الاتجاه الرئيسي لبناء بنك رقمي جديد.

في عام 2025، تجاوزت نسبة استثمارات التكنولوجيا المالية من إجمالي الإيرادات 5%، وارتفعت نسبة الموظفين في التكنولوجيا المالية. زاد حجم الذكاء الحسابي للبنك بنسبة تزيد عن 50% مقارنة بالعام السابق، مع تحسين إطار إدارة الذكاء الاصطناعي، واستمرار تطبيق سيناريوهات الذكاء الاصطناعي.

وبحسب المعلومات، يستخدم أكثر من 20,000 من موظفي البنك أنظمة ذكية لتحسين كفاءة العمل. خاصة، من خلال إعادة تصميم العمليات باستخدام التفكير في الذكاء الاصطناعي، حقق البنك تقدمًا في مجالات فتح الحسابات، ومنح الائتمان، والموافقات، والتفويض، والمعاملات الدولية، حيث انخفض حجم الأعمال المصرح بها في الصرافات بنسبة تزيد عن 60%، وارتفعت كفاءة المعاملات الدولية بنسبة تزيد عن 20%، وحقق دعمًا ذكيًا لعمليات الائتمان في مراحل متعددة، وبنى نموذج تعاون بين الإنسان والآلة بشكل مبدئي.

قالت إدارة البنك في مؤتمر الأداء إنهم سيواصلون بشكل حاسم تطبيق الذكاء الاصطناعي كأحد أهم الاتجاهات خلال “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، مع زيادة الموارد، والتركيز على أربعة مجالات رئيسية:

أولاً، تعزيز قدرات التكنولوجيا. تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل شامل في جميع مراحل التكنولوجيا، من تحليل الاحتياجات، وتطوير المنتجات، واختبار الأنظمة، وصيانة التشغيل، وإدارة أمن الشبكات، لدعم التنمية عالية الجودة للبنك.

ثانيًا، تعميق خدمات الأعمال والموظفين. استنادًا إلى المنطق الأساسي للأعمال، يستخدم الذكاء الاصطناعي لإعادة تصميم عمليات تسوية الأموال، والموافقات الائتمانية، والمشتريات، وتخصيص الموارد، والمكاتب الرقمية، واستكشاف تطبيقات الأعضاء الرقميين والخبراء الرقميين، وتعزيز دعم القرارات التشغيلية الرقمية.

ثالثًا، ترقية سوق الخدمات والعملاء. دفع تطبيق الذكاء الاصطناعي من نقطة واحدة إلى تكامل شامل، وتحسين مستوى خدمات المنتجات، وخلق تجربة عملاء بسيطة وسهلة.

رابعًا، رفع مستوى الرقابة الذكية على المخاطر. تسريع تطبيق تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر الشاملة، لتحقيق التعرف المبكر على المخاطر، والتنبيه المبكر، والكشف المبكر، والمعالجة المبكرة، لتعزيز القدرة على التنبؤ بالمخاطر ودقتها، وتحسين جودة إدارة ما بعد القرض.

من خلال هذه النتائج التي تجمع بين الكمية والنوعية، يظهر بنك النقل مرونة التشغيل وحيوية الابتكار للبنك الحكومي الكبير. في بداية “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، يعتزم البنك مواصلة قيادة التنمية عالية الجودة من خلال بناء “الملعب الرئيسي” في شنغهاي والتحول الرقمي، مع إدارة أكثر استقرارًا، وخدمات ذات جودة أعلى، ومبادرات أكثر ابتكارًا، للمساهمة في تنفيذ الاستراتيجيات الوطنية، وتمكين ترقية الصناعات، وتوفير دفعة قوية للاقتصاد والمجتمع.