Explorando a "empresa de uma pessoa" | Diversas regiões publicam documentos para conquistar o mercado OPC O valor de proteção de risco no setor de seguros destaca-se

Pergunte à IA · Como a indústria de seguros deve inovar para atender às novas demandas de risco do OPC?

Repórter do China Economic Journal, Fan Hongmin, Beijing

Políticas de apoio ao desenvolvimento do OPC (empresa individual) estão sendo intensamente implementadas em todo o país.

O repórter do “China Business Journal” notou que, entre as medidas de apoio ao desenvolvimento do OPC em várias regiões, há apoio às instituições de seguros para oferecer produtos de seguro compatíveis às empresas OPC, ou orientar o ingresso de fundos de seguros para injetar “água fresca” financeira no desenvolvimento do OPC; a indústria de seguros já se tornou uma ferramenta financeira fundamental para o apoio ao desenvolvimento da indústria OPC local.

“Nas políticas de apoio ao desenvolvimento do OPC em várias regiões, há menções frequentes a conteúdos relacionados a seguros, cuja essência é resolver os pontos críticos do desenvolvimento inicial do OPC por meio de garantias de risco, preencher as lacunas de serviços financeiros para novas formas de empreendedorismo, e construir um ecossistema saudável de ‘proteção de risco + apoio ao empreendedorismo’, sendo uma medida precisa do governo para capacitar recursos de mercado e impulsionar novas forças produtivas.” afirmou Guo Jinlong, diretor do Centro de Pesquisa em Seguros e Desenvolvimento Econômico da Academia Chinesa de Ciências Sociais, em entrevista ao repórter.

O seguro tornou-se uma infraestrutura indispensável para o desenvolvimento da indústria OPC

De acordo com a análise do repórter, até o momento, pelo menos várias políticas relacionadas ao apoio ao desenvolvimento do OPC mencionam o setor de seguros, incluindo as de províncias e cidades como Hubei, Wuhan, Wenzhou, Ningbo, Chengdu e Dongguan.

No que diz respeito aos serviços de seguros, por exemplo, o “Plano de Ação para a Criação de uma Nova Altura de Desenvolvimento de Inovação em OPC com Inteligência Artificial em Chengdu (2026–2027)” menciona a orientação para que instituições de seguros tecnológicos forneçam serviços de seguro tecnológico às empresas OPC, incentivando as seguradoras a inovar e desenvolver produtos de seguro específicos para o OPC, visando melhorar a capacidade de resistência ao risco das empresas. As “Diretrizes para o Apoio à Inovação e Empreendedorismo em OPC com Inteligência Artificial em Ningbo” propõem que, para OPC que iniciam negócios na cidade, seja oferecido o “Seguro de Empreendedorismo” que cobre até 20 mil yuan de compensação básica em caso de fracasso, além de até 40 mil yuan de compensação por geração de empregos.

No que diz respeito à orientação do ingresso de fundos de seguros, por exemplo, a medida “Medidas para Apoiar o Rápido Desenvolvimento de Novos Modelos de OPC (empresa individual)” emitida pelo Departamento de Dados de Hubei propõe a promoção de modelos de “empréstimo e investimento vinculados” e “seguros vinculados ao investimento”, orientando bancos, seguradoras e fundos de capital de risco a oferecerem serviços de financiamento diversificados em conjunto.

“OPC possui características de ativos leves, sem reservas financeiras robustas, baixa capacidade de resistência ao risco, alta incerteza em pesquisa e desenvolvimento e operação inicial, o que faz com que empreendedores e investidores tenham preocupações com riscos. A intervenção do seguro pode justamente dispersar riscos de forma eficaz, impulsionar a confiança do mercado e eliminar obstáculos ao desenvolvimento do OPC.” afirmou Guo Jinlong. Ele acrescentou que, a partir das políticas relacionadas ao OPC em várias regiões, fica claro que o setor de seguros tornou-se uma infraestrutura indispensável para o desenvolvimento da indústria OPC.

“Em várias regiões, as políticas incentivam ativamente a entrada de serviços e fundos de seguros. Por um lado, isso pode explorar a função ‘dupla ferramenta’ do seguro, reforçando ou garantindo alguns riscos do OPC, oferecendo proteção para toda a cadeia de inovação em IA; por outro lado, pode orientar os recursos financeiros a investirem cedo e em pequenas quantidades, resolvendo problemas de financiamento de startups.” afirmou Zhou Jin, sócio consultor na Tianzhi International Financial Industry.

Vale destacar que, nas políticas regionais, há frequentes incentivos à inovação de produtos e serviços de seguros por parte das instituições seguradoras para atender às demandas do OPC, com expressões inovadoras como “Investimento em Sementes”, “Seguro de Projetos Iniciais”, “Seguro na Primeira Investida”, “Vinculação de Seguros” e “Crédito com Seguro”.

“O modelo operacional único ‘uma pessoa + IA’ do OPC revolucionou completamente a estrutura de risco das empresas tradicionais, exigindo do setor de seguros uma nova demanda de proteção de risco, abrangente e diferenciada.” afirmou Guo Jinlong.

Para Guo Jinlong, as necessidades de serviços diferenciados do setor de seguros para a indústria OPC se manifestam principalmente em três aspectos: primeiro, uma demanda de proteção de risco exclusiva para todos os cenários e ciclos de vida. Como o OPC foca em pesquisa e desenvolvimento de IA, aplicação de dados, transformação de resultados tecnológicos e expansão internacional, enfrenta riscos como perdas em custos de pesquisa, fracasso na transformação de resultados tecnológicos, vazamento de dados, violação de propriedade intelectual, riscos de crédito em comércio exterior, custos de liquidação de falências, entre outros, que os seguros tradicionais não cobrem totalmente, sendo necessário desenvolver seguros específicos. Segundo, uma demanda por serviços leves e acessíveis, pois o OPC possui uma estrutura de operação simples, custos limitados e rejeita processos de contratação complexos, altas premiums e procedimentos de indenização burocráticos, demandando produtos e serviços de seguro de baixo limiar, online e modularizados. Por fim, uma necessidade de integração entre garantia, financiamento e investimento, pois o desenvolvimento do OPC depende fortemente de financiamento; os empreendedores precisam de garantias de seguro que reforcem a capacidade de obtenção de recursos, formando um ciclo de “proteção impulsiona financiamento, financiamento apoia o desenvolvimento”.

Oportunidades de mercado para o setor de seguros

No âmbito do mercado, já existem casos de inovação em serviços de seguros que capacitam o desenvolvimento do OPC.

Por exemplo, em 12 de fevereiro, o Escritório de Talentos do Distrito de Wujiang, Suzhou, juntamente com a Administração de Mercado e a Seguradora de Propriedade de Suzhou, lançaram a primeira cadeia de serviços de dados de seguro ecológico para OPC no país, incluindo seguros contra perdas por violação de direitos de propriedade intelectual de dados e custos de entrada de ativos de dados, cobrindo todo o processo de certificação, registro, proteção e transformação de dados, garantindo direitos de propriedade, cobertura de entrada e compensação por violação, reduzindo custos de defesa e riscos de erros na entrada de dados.

Recentemente, sob impulso do Escritório de Serviços Financeiros, do Departamento de Ciência e Tecnologia e da Seguradora de Propriedade de Shenzhen, foi emitido em Luohu, Shenzhen, o primeiro seguro de perdas de custos de falência de empresas tecnológicas — “Seguro de Tranquilidade para Empreendedores”.

“O rápido crescimento do OPC trouxe um vasto mercado adicional para o setor de seguros.” afirmou Guo Jinlong. Ele destacou que, por um lado, a escala do grupo OPC continua a expandir, abrangendo áreas de alto potencial como IA, Geração de Conteúdo de IA, criatividade digital e serviços tecnológicos, com demandas de garantia rígidas e diversificadas; produtos como seguros de perdas em custos de pesquisa, seguros de dados, seguros de crédito à exportação e seguros de proteção contra falências de startups têm potencial de mercado enorme. Por outro lado, várias regiões oferecem incentivos como subsídios de prêmios e compensações de risco, reduzindo custos operacionais e riscos de subscrição para seguradoras, facilitando a entrada no mercado OPC. Além disso, o OPC apresenta alto potencial de crescimento, permitindo às seguradoras garantir clientes de alta qualidade na fase inicial e expandir negócios a longo prazo à medida que as empresas crescem. A natureza de investimento de longo prazo dos fundos de seguros também se alinha às necessidades de desenvolvimento do OPC, possibilitando uma estratégia dupla de proteção e investimento, criando uma nova fonte de crescimento de negócios.

“Do ponto de vista do seguro, o OPC apresenta uma demanda crescente por garantias de risco, incluindo riscos de falha em pesquisa tecnológica, incertezas na transformação de resultados, riscos de ativos de dados e negócios de economia digital, riscos específicos de tecnologias e produtos de IA, além de riscos de integridade dos fundadores e de cumprimento de obrigações empresariais. Esses riscos emergentes representam novos campos de exploração para o setor de seguros e uma importante direção para buscar novas oportunidades de negócios além do mercado existente.” acrescentou Zhou Jin.

No entanto, Zhou Jin também alertou que o modelo OPC é uma forma de empresa altamente digitalizada e descentralizada, com uma operação ágil e ainda em fase inicial, trazendo desafios sistêmicos para as empresas tradicionais e os serviços financeiros e de seguros relacionados, exigindo exploração e tentativa contínuas.

“O modelo OPC rompe com a estrutura organizacional, lógica operacional e características de risco das empresas tradicionais, apresentando desafios inéditos para o reconhecimento de riscos, sistemas de gestão de risco, precificação de produtos e conformidade regulatória.” afirmou Guo Jinlong.

Guo Jinlong acredita que, diante das novas demandas e desafios do OPC, as seguradoras devem inovar de forma sistemática em três dimensões: design de produtos, modelos de gestão de risco e estrutura de conformidade, construindo uma rede de proteção completa e precisa para o desenvolvimento do OPC.

Para a construção de uma estrutura de conformidade, Guo Jinlong recomenda aprofundar o estudo das leis de segurança de dados, proteção de informações pessoais e políticas de apoio ao OPC, garantindo a conformidade em todo o processo de design de produtos, subscrição e indenização; definir claramente os limites de responsabilidade do seguro, detalhar os padrões de indenização para novos riscos, evitando disputas de conformidade; fortalecer a cooperação com órgãos reguladores de mercado, dados e finanças, acompanhando atualizações políticas, otimizando processos de conformidade e estabelecendo mecanismos específicos de revisão de conformidade para seguros de IA, prevenindo riscos tecnológicos e de conformidade combinados.