Departemen Keuangan AS mengumumkan reformasi besar-besaran terhadap aturan likuiditas bank

Investing.com – Amerika Serikat mengumumkan rencana reformasi regulasi likuiditas bank pada hari Selasa, bertujuan untuk membuka potensi pinjaman tambahan senilai miliaran dolar untuk infrastruktur kecerdasan buatan, rantai pasokan domestik, dan industri pertahanan.

Wakil Menteri Keuangan untuk Urusan Keuangan Dalam Negeri, Jonathan McKernan, mengatakan saat membacakan pidato yang disiapkan oleh Menteri Keuangan Scott Bessent bahwa kerangka likuiditas yang dibangun setelah krisis keuangan 2008 “terlalu berlebihan dan tidak perlu membatasi apa yang seharusnya dilakukan bank—yaitu pemberian pinjaman.”

Pejabat Departemen Keuangan ini menyatakan bahwa saat ini bank besar mengalokasikan sekitar 25% dari neraca mereka ke aset aman, lebih tinggi dari sekitar 10% sebelum krisis, yang mengurangi modal yang tersedia untuk pinjaman hipotek, pinjaman usaha kecil, dan pembiayaan infrastruktur penting.

McKernan menyebutkan bahwa regulasi likuiditas pasca krisis adalah “tebakan yang inovatif bahkan kacau, merupakan koreksi berlebihan yang tak terhindarkan di bawah bayang-bayang krisis.” Ia menambahkan bahwa persyaratan likuiditas selama ini dikelola melalui pengawasan, bukan rumus angka, dan pembuat aturan saat ini menetapkan ketentuan berdasarkan pengalaman dan intuisi, bukan kerangka kerja yang telah ditetapkan.

Departemen Keuangan berencana mereformasi persyaratan rasio cakupan likuiditas, mengakui kemampuan pinjaman terkait jaminan yang sudah disimpan di jendela diskonto Federal Reserve. Perubahan ini akan mencakup penetapan batas atas terhadap kemampuan pinjaman di jendela diskonto yang diakui.

McKernan menyatakan bahwa meskipun regulator berharap buffer ini dapat digunakan, bank terbukti enggan menggunakan buffer likuiditas saat tekanan. Ia mengatakan bahwa regulator dan pasar memandang buffer ini sebagai batas minimum yang tidak boleh disentuh, yang justru memperburuk tekanan likuiditas daripada menyerapnya.

Pejabat ini mengkritik kerangka kerja saat ini yang memperkuat stigma terhadap jendela diskonto dengan mewajibkan bank menghabiskan buffer regulasi sebelum menggunakan alat ini. Ia menambahkan bahwa penggunaan pemberi pinjaman terakhir selama tekanan berat bukanlah kegagalan kebijakan, melainkan fungsi yang dirancang oleh bank sentral.

McKernan menyatakan bahwa Silicon Valley Bank, Signature Bank, dan First Republic Bank memegang sejumlah besar obligasi pemerintah AS dan sekuritas berbasis pinjaman hipotek institusional selama krisis perbankan Maret 2023, tetapi likuiditas ini hanya ada di atas kertas karena jaminan tidak disimpan sepenuhnya sebelumnya dan penggunaan jendela diskonto belum teruji.

Departemen Keuangan menyatakan bahwa regulator dapat mengeksplorasi penetapan batas atas kemampuan pinjaman yang diakui berdasarkan penggunaan jendela diskonto yang terbukti oleh masing-masing bank, mungkin membatasi pada batas total dan kelipatan tertentu dari pinjaman bank selama periode tertentu.

McKernan menyatakan bahwa pemerintah akan terus mendorong perluasan cakupan perlindungan asuransi simpanan untuk rekening transaksi tanpa bunga. Ia mengatakan bahwa jaringan penegakan hukum kejahatan keuangan dan regulator bank akan segera mengusulkan aturan yang memfokuskan kembali pengawasan anti pencucian uang pada efektivitas program.

Departemen Keuangan juga berencana mulai memikirkan kembali kegiatan yang sesuai untuk organisasi bank, dengan fokus pada mendorong adopsi teknologi baru secara bertanggung jawab.

Artikel ini diterjemahkan dengan bantuan kecerdasan buatan. Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat ketentuan penggunaan kami.