Tem poupanças de reforma de que nem sequer sabe?

Não sei quanto tem de poupanças para a reforma, mas tenho quase certeza de que é menos do que gostaria. Às vezes, isso acontece porque não conseguiu começar a poupar tão cedo quanto gostaria ou porque a sua renda só permite contribuir de forma esporádica.

Mas, por vezes, a aparente falta de poupanças pode acontecer porque perdeu o rasto de algumas contas de reforma antigas. Aqui está como pode descobrir se há poupanças em seu nome em algum lugar.

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Como encontrar as suas antigas contas de reforma

Existem duas formas principais de tentar localizar contas de reforma antigas que possa ter esquecido. A primeira é usar a Base de Dados de Poupanças de Reforma Perdidas e Encontradas do Departamento do Trabalho. Esta é uma ferramenta gratuita que permite procurar o seu nome por quaisquer contas antigas registadas no sistema. Se mudou de nome, certifique-se de procurar todas as variantes anteriores.

Será necessário criar uma conta gratuita para fazer isso. Terá de fornecer o seu nome completo, data de nascimento, número de Segurança Social e fotos da sua carta de condução. Depois de configurar tudo, poderá fazer login com um nome de utilizador e palavra-passe daqui em diante.

Outra forma de encontrar contas de reforma antigas em seu nome é contactar diretamente o(s) seu(s) antigo(s) empregador(es). Se tiver um 401(k) ou outra conta de reforma com eles, devem conseguir fornecer informações sobre o valor nela depositado e o que pode fazer para aceder a esse dinheiro.

O que fazer se encontrar contas de reforma antigas em seu nome

Se encontrar uma conta de reforma antiga em seu nome, não precisa de fazer nada imediatamente. No entanto, pode querer. Quando as suas poupanças estão dispersas por várias contas, torna-se mais difícil acompanhar em que está investido. Pode acabar por expor-se a riscos excessivos, o que pode deixar-lhe com menos dinheiro do que esperava na reforma.

Se tiver um 401(k) através do seu empregador atual, pode conseguir transferir dinheiro de um antigo 401(k) para este. Mas nem todos os 401(k)s permitem transferências. Converse com o administrador do seu plano se não tiver certeza das regras aplicáveis à sua conta.

Se isso não for uma opção ou se simplesmente quiser mais controlo sobre os seus investimentos e taxas, pode transferir o dinheiro para uma IRA em seu nome. Se tiver poupanças com diferimento de impostos de um 401(k) tradicional, certifique-se de escolher uma IRA tradicional, a menos que queira pagar uma grande quantia de impostos este ano. As poupanças Roth 401(k) devem ser transferidas para uma Roth IRA.

Pode abrir uma IRA por conta própria em muitos bancos e corretoras. Depois de fazer isso, o seu novo administrador de plano deverá aconselhá-lo sobre como transferir os fundos para a sua IRA.