O erro 401(k) que não pode permitir-se cometer em 2026

A sua entidade empregadora oferece um plano 401(k)? Se sim, parabéns! Apenas um pouco mais da metade dos trabalhadores do setor privado nos Estados Unidos têm acesso a algum tipo de conta de poupança para reforma no local de trabalho. Se faz parte da outra metade sortuda, talvez queira aproveitar ao máximo o que muitas outras pessoas não conseguem.

Há um erro específico no plano 401(k) que absolutamente não deve cometer em 2026, ou em qualquer outro ano.

Não há retorno melhor sobre o seu dinheiro do que dinheiro grátis

Os planos 401(k) são contas de reforma que um empregador oferece aos seus trabalhadores, permitindo que eles adiem uma parte do seu salário para essas contas antes de serem tributadas. Embora poucas pessoas realmente “maximizem” as suas contribuições anuais a esses veículos, eles continuam populares porque esses limites anuais de contribuição são bastante altos. O limite de contribuições voluntárias para este ano é de $24.500, e é ainda maior se tiver mais de 50 anos.

No entanto, não cometer o erro de não contribuir com esse máximo. A maioria dos trabalhadores não pode prescindir de uma parte tão grande do seu salário. Em vez disso, o erro é não colocar pelo menos uma quantia suficiente do seu próprio dinheiro numa conta 401(k) para maximizar o valor que o seu empregador está disposto a contribuir na mesma conta em seu nome.

Fonte da imagem: Getty Images.

É verdade! Embora cada plano 401(k) seja um pouco diferente, a maioria deles prevê uma correspondência do empregador de entre 50% e 100% do valor do próprio dinheiro que o trabalhador está a contribuir, até 6% do salário desses trabalhadores.

Os números não são insignificantes. Para dar uma ideia, a gigante dos fundos mútuos e administradora de planos de reforma Fidelity informa que os empregadores contribuíram, em média, $4.920 por empregado para os planos de reforma que administram no ano passado, ou mais da metade dos $9.080 que esses trabalhadores também contribuíram por conta própria. Esse dinheiro grátis é efetivamente um retorno imediato de 54% sobre as poupanças desses empregados só por contribuírem para o plano. Enquanto isso, todo esse dinheiro é investido para crescer em nome desses trabalhadores.

A correspondência do empregador vale a pena

Há uma nota importante a acrescentar aqui. Você só poderá ficar com toda (ou parte, ou qualquer) das contribuições de correspondência do seu empregador — e quaisquer ganhos de investimento que elas produzam — se estiver na empresa e participando do plano 401(k) há tempo suficiente.

Embora as regras de aquisição de direitos de cada plano possam ser diferentes, a contribuição do seu empregador para a sua reforma normalmente não será totalmente sua até que você esteja participando do plano há de três a seis anos. Dito isto, a maioria dos empregadores também oferece um cronograma escalonado para requisitos de aquisição de direitos de longo prazo, permitindo que você mantenha progressivamente mais e mais dessa correspondência à medida que o tempo passa, se ainda não estiver totalmente adquirindo direitos.

De qualquer forma, é dinheiro grátis, cedo ou tarde. Seria um erro deixá-lo passar, mesmo que isso signifique apertar um pouco o cinto para conseguir. Certamente, não encontrará um retorno melhor em nenhuma das opções de investimento disponíveis dentro do próprio plano.

Então, mãos à obra. Se ainda não fez, descubra qual é a correspondência máxima do seu empregador e faça questão de contribuir pelo menos esse valor para o seu 401(k) este ano.