هذه الخطوة "السهل" في ادخار التقاعد قد تكون مكلفة

تخطيط التقاعد قد يبدو مرهقًا. أنت تحاول تخمين كم من المال تحتاجه لمستقبل غير مؤكد، ثم عليك تخصيص جزء من ميزانيتك للادخار. ولم تنتهِ القرارات هنا.

عليك أيضًا أن تقرر في ماذا تريد استثمار أموالك. وهنا يرتكب الكثير من المدخرين خطأً قد يكون مكلفًا.

مصدر الصورة: Getty Images.

تدفع مقابل البساطة

الكثير من الناس يشعرون بعدم الارتياح عند اختيار استثماراتهم بأنفسهم، وهو سبب كبير في شعبية صناديق التاريخ المستهدف (TDFs). هذه حزم استثمارية موجهة لأولئك الذين يخططون للتقاعد في السنة المحددة في اسم الصندوق.

عندما تقترب من سنة الهدف، تصبح استثمارات الصندوق أكثر تحفظًا تلقائيًا لحماية مدخراتك المتزايدة. إنها طريقة استثمار غير مباشرة، وهو أمر يطمئن الكثيرين الذين يقلقون من اتخاذ قرار خاطئ عند الاستثمار بأنفسهم.

لكنها ليست أرخص الاستثمارات التي يمكنك امتلاكها. من السهل أن تغفل عنها لأنها تفرض نسب مصاريف سنوية — وهي رسوم سنوية تُذكر كنسبة من أصولك تدفعها لمدير الصندوق.

يتم خصم المال مباشرة من حسابك دون أن تدري، ويمكن أن تتراكم بسرعة. إذا كان لديك صندوق استثمار مستهدف بنسبة مصاريف 1%، فأنت تدفع 1 دولار سنويًا مقابل كل 100 دولار مستثمر في الصندوق. ولشخص لديه 500,000 دولار من المدخرات، فإنك تتخلى عن 5,000 دولار سنويًا كرسوم.

من الممكن أن تجد صناديق استثمار مستهدف برسوم أقل، لكن للعثور عليها، قد تحتاج إلى بعض البحث. ابحث عن نشرة الإصدار الخاصة بالصندوق. يجب أن تحتوي على جدول للرسوم يوضح نسبة المصاريف. قارن بين عدة خيارات قبل أن تقرر أيها يناسبك.

هل صندوق التاريخ المستهدف مناسب لك؟

بعض الناس مستعدون لدفع مبلغ إضافي قليلًا من أجل إعداد وتجاهل مدخرات التقاعد الخاصة بهم. لا بأس في ذلك طالما تفهم المقايضات. دفع رسوم أعلى يعني أنه سيستغرق منك وقتًا أطول لتحقيق أهدافك في الادخار.

إذا كنت تريد أن تبقي رسومك منخفضة قدر الإمكان، قد ترغب في استثمار جزء من مدخراتك في صندوق مؤشر بدلاً من ذلك. وهو أيضًا حزمة من الأسهم تشتريها، مصممة لمحاكاة أداء مؤشر السوق، مثل S&P 500. نظرًا لأن الأسهم في هذه الصناديق لا تتغير كثيرًا، فهي معروفة بأنها ميسورة التكلفة وتوفر بعض التنويع.

فقط تذكر أنه إذا اخترت استثماراتك بنفسك، فستحتاج إلى تعديل تخصيص الأصول مع مرور الوقت مع انخفاض قدرتك على تحمل المخاطر.