RPA та AI у фінансовому секторі: ключові функції, технології, тенденції наступного десятиліття

Юрій Рапатсевич, експерт у сфері FinTech та заступник директора відділу в IBA Group, досліджує трансформаційну роль RPA та AI у фінансовому секторі, висвітлюючи ключові технології, тенденції галузі та майбутнє автоматизації у банківській справі та фінансах.

Миттєві платежі, цілодобові банківські відділення та відсутність черг уже не мрія: понад 30% фінансових установ можуть запропонувати своїм клієнтам такий досвід, що стало можливим завдяки впровадженню Robotics Process Automation (RPA) та AI у галузі BFSI. За 12 місяців впровадження рішень RPA компанії отримують від 3 до 10 разів більшу рентабельність інвестицій, підкреслює Deloitte, що сприяє значному зростанню CAGR до 25%.

Автоматизація здається універсальним рішенням, але вона приносить і виклики. Завдання з великими обсягами даних або нерегулярними потоками роботи часто потребують передових AI-рішень.

Однак успішне впровадження вимагає більше, ніж просто прийняття технологій — потрібен обґрунтований підхід. Важливо забезпечити, щоб зусилля з автоматизації давали результати. Тому потрібно оцінювати ROI для кожного випадку використання, розробляти стратегію та створювати дорожню карту.

Deloitte пропонує формулу. Якщо все зроблено правильно, компанії можуть досягти безшовного процесу автоматизації понад 75% операцій за допомогою платформ RPA, моделей бізнес-процесів та нотацій (BPMN) з елементами AI. RPA стане ключовим у будь-якій автоматизації, забезпечуючи відповідність, зменшуючи ризики та стимулюючи інновації.

Дізнайтеся про головні новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Відповідність та управління ризиками: спрощення через RPA

Відповідність та управління ризиками потребують багато часу та точності. Зі зміною та ускладненням регуляцій можливість обробляти великі обсяги даних та пропонувати обґрунтовані рішення є надзвичайно важливою.

Останнє глобальне опитування RPA показує, що автоматизація зменшує такі помилки на 90%. Вона також скорочує час виконання завдань з відповідності вдвічі. Кейси EY повідомляють про підвищення відповідності на 92%, що стало можливим завдяки автоматизованим аудиторським слідам, створеним роботами RPA.

Виявлення шахрайства, одне з найважливіших напрямків управління ризиками, також змінюється. Замість ручних процесів Accenture повідомляє, що AI-інтегровані RPA дозволяють у реальному часі моніторити та запобігати шахрайським діям, зменшуючи операційні витрати до 32%.

Як створити розумніші операції за допомогою RPA та AI?

Крім економії коштів, RPA доводить свою цінність у стратегічному управлінні ризиками та цифровій трансформації фінансових послуг.

Аналогічно, системи кредитного скорингу на основі AI збільшили прибутковість кредитних підрозділів до 34%. Ці історії успіху ілюструють величезний потенціал поєднання RPA з AI, створюючи можливості для фінансових установ будувати розумніші, більш реагуючі операції.

Майбутнє RPA та AI у фінансовому секторі

З огляду на майбутнє, розвиток RPA полягає у його інтеграції з AI та остаточно у заміні роботизованих процесів штучним інтелектом. Це нове покоління автоматизації зосередиться на обробці неструктурованих даних, прогнозній аналітиці та прийнятті рішень у реальному часі.

Ми вступаємо в еру реорганізації інфраструктури BFSI (Банківські, фінансові послуги та страхування). Фінансові установи інвестуватимуть у надійні ІТ-інфраструктури, включаючи дата-ліки та платформи для передової аналітики, щоб повністю використати їхній потенціал.

На основі клієнтів IBA Group, включаючи банки, фінтех-стартапи та страхові компанії, найпривабливішими тенденціями є AI для управління ризиками, розумні пропозиції, контроль відповідності, onboarding клієнтів та виявлення шахрайства.

Компанії, що використовують RPA та AI сьогодні, підвищують свою операційну ефективність і закріплюють за собою позицію лідерів на ринку майбутнього. Починайте з аналізу існуючих процесів, щоб усунути неефективність.

Деякі діяльності не підходять для автоматизації, натомість слід зосередитися на правилах, повторюваних та трудомістких завданнях. Комплексне тестування, від функціональних перевірок до інтеграційної валідації, забезпечує плавне впровадження і мінімізує ризики.

Шлях автоматизації може бути складним, але нагороди — економія коштів, довіра клієнтів і лідерство на ринку — варті кожних зусиль. Питання не в тому, чи впроваджувати ці технології, а як швидко та ефективно це зробити.