هل تخطط لإيداع أكثر من 10,000 دولار في حسابك البنكي؟ إليك ما يحدث فعلاً

إذا كنت تفكر في إيداع مبلغ كبير—لنفترض 10,000 دولار أو أكثر—في حسابك الجاري، توقف لحظة. هناك بعض الأمور الحقيقية التي تحتاج إلى فهمها أولاً، لأن البنوك والحكومة لديهم قواعد محددة حول الودائع الكبيرة، وتجاهلها قد يسبب لك متاعب غير ضرورية.

الحكومة دائمًا تراقب (ليس الأمر شخصيًا، مع ذلك)

إليك الحقيقة غير المريحة: عندما تودع 10,000 دولار في حسابك البنكي، فإن البنك لا يكتفي بالموافقة والمضي قدمًا. بموجب القانون، أي إيداع نقدي يتجاوز 10,000 دولار يطلق عليه تقرير المعاملات النقدية (CTR). يجمع البنك اسمك، رقم حسابك، رقم الضمان الاجتماعي، ومعرف دافع الضرائب، ثم يرسله إلى FinCEN—وهي شبكة مكافحة الجرائم المالية، وهي قسم من وزارة الخزانة الأمريكية.

قبل أن تتوتر، اعلم أن تقديم CTR لا يعني أن حسابك سيتم تجميده أو أنك ستُدرج فجأة في قائمة المراقبة. إنها إجراء قياسي. النظام بأكمله موجود لمكافحة غسيل الأموال، والإيداعات المزورة، والجرائم المالية. طالما أن إيداعك شرعي، أنت في الأمان. فكر في الأمر كأمن المطار—مزعج، لكنه ضروري.

إليك ما هو الهيكلة (ولماذا يجب ألا تحاولها أبدًا)

بعض الناس يظنون أنهم أذكياء ويقولون: “سأقوم فقط بخمسة إيداعات منفصلة بقيمة 2000 دولار لكل منها لتجنب حد الـ10,000 دولار.” مبروك، لقد حاولت الهيكلة—وهو أمر غير قانوني.

الهيكلة تعني عمدًا تقسيم الإيداعات لتجنب تفعيل متطلبات التقرير. IRS، وFinCEN، والبنك الخاص بك يعرفون هذا اللعبة. إذا اشتبه البنك في قيامك بذلك، لن يتجاهله. سيقدم تقرير نشاط مشبوه (SAR) بدلاً من ذلك، وسيفتح FinCEN تحقيقًا. قد تواجه غرامات وعواقب قانونية، حتى لو كانت الأموال شرعية تمامًا. لا تفعلها.

البنوك يمكن (وسوف) تطرح عليك أسئلة حول أموالك

عندما تنقل مبالغ كبيرة، قد تطلب المؤسسات وثائق. من أين تأتي؟ هل لديك إيصالات، فواتير، أو إثبات؟ هذا ليس فضولًا منهم—إنه لحمايتهم (وأنت) من الاحتيال والنشاط غير القانوني.

إذا كنت تتعامل بانتظام مع مبالغ كبيرة، حافظ على تنظيم سجلاتك. لأغراض الضرائب فقط، يستحق الأمر العناء.

قد تصل إلى حدود الحساب—تحقق أولاً

ليس كل حساب جاري يقبل إيداع 10,000 دولار بدون قيود. لدى البنوك قواعد مختلفة. بعض البنوك تتعامل مع الإيداعات النقدية بشكل مختلف عن الشيكات. بعضها يفرض رسومًا. وبعضها لديه حدود صارمة للإيداع.

قبل أن تذهب إلى البنك ومعك حقيبة نقدية (أو شيك)، تحقق من سياسات المؤسسة الخاصة بك. راجع شروط حسابك أو اسأل مباشرة عن الرسوم والقيود. آخر شيء تريده هو مفاجآت وأنت بالفعل أمام نافذة الصراف.

أموالك بحاجة إلى حماية حقيقية

تأكد تمامًا أن بنكك مؤمن من قبل FDIC. هذا يعني أن الودائع حتى 250,000 دولار محمية ضد فشل البنك. بينما لا تغطي FDIC الاحتيال أو خسائر السرقة، يجب أن يكون لدى البنك الشرعي تدابير أمنية أخرى. تحقق من ذلك قبل أن تودع أي مبلغ كبير.

الاحتيالات في كل مكان عندما تكون المبالغ الكبيرة متورطة

هذه هي الجزء الذي يبقي الناس مستيقظين ليلاً، وبحق. المحتالون يحبون استهداف الأشخاص الذين يقومون بإيداعات كبيرة.

علامات التحذير التي يجب مراقبتها: عروض غير مطلوبة لدفع أموال ضخمة مقابل شيء ما. أرباح غير متوقعة من مصادر غير معروفة. شيكات تبدو جيدة جدًا لتكون حقيقية (ملاحظة: غالبًا ما تكون). بعض المحتالين سيجعلونك تودع شيكًا مزيفًا، ثم يطلبون منك تحويل جزء منه عبر التحويل البنكي. بحلول الوقت الذي يدرك فيه أحد أن الأمر احتيال، تكون أموالك الحقيقية قد اختفت بالفعل.

تحقق دائمًا من المصدر. تحقق دائمًا من شرعية الأمر. عند الشك، قم بالتحقيق قبل تحريك الأموال.

أموالك لن تكون متاحة على الفور

بمجرد إيداع مبلغ كبير، يصبح الصبر ضروريًا. عادةً ما يكون هناك فترة حجز من 2-7 أيام بينما يتحقق البنك من صحة الشيك وقدرة المرسل على تغطيته. قد يتم تصفية النقد بشكل أسرع؛ الشيكات بالتأكيد تستغرق وقتًا أطول.

اتصل بمصرفك مسبقًا للحصول على توقعات واقعية بشأن الوقت. فهم فترة الحجز أفضل من اكتشافها عندما تكون بحاجة ماسة إلى المال.

الملخص: إيداع 10,000 دولار في حساب بنكي (أو أكثر) ليس مشكلة بطبيعته. أنت فقط بحاجة لمعرفة القواعد، واتباعها، والحفاظ على وثائقك منظمة. افعل ذلك، ويمكنك نقل الأموال بثقة.