США активно борються з шахрайством! Дві партії Сенату об'єдналися для створення спеціальної групи з питань Крипто

Сполучені Штати запропонували двопартійний законопроект «Безпечна крипто-валюта», метою якого є створення федеральної робочої групи для зменшення крипто-шахрайств. Закон вимагає від міністра фінансів створити робочу групу протягом 180 днів після ухвалення, до складу якої увійдуть урядовці, правоохоронні органи та представники криптоіндустрії. Робоча група має щонайменше 3 засідання на рік і подаватиме звіти з описом стратегій та рекомендаціями щодо регулювання. Дані ImmuneFi показують, що лише за перші чотири місяці 2025 року збитки від крипто-шахрайств уже перевищили 1,7 мільярда доларів.

530 мільярдів доларів шахрайських дірок змушують до міжвідомчої співпраці

(Джерело: сенатор США Елісса Слоткін)

Зародження «Безпечного закону про крипто-валюту» зумовлене вражаючою цифрою: з 2023 року у світі було викрадено понад 530 мільярдів доларів через крипто-шахрайства та крадіжки. Заступник голови TRM Labs та керівник глобальної політики Ари Редборд зазначає: «Боротьба з цією загрозою вимагає тісної співпраці всіх відомств уряду, раннього виявлення шахрайських схем, заморожування та конфіскації коштів у межах закону, а також знищення інфраструктури, що дозволяє цим шахрайствам масштабно функціонувати.»

Поточна проблема правоохоронних органів — фрагментація. ФБР відповідає за розслідування, але не має спеціалізації у блокчейн-трекінгу; Міністерство фінансів володіє фінансовою розвідкою, але має обмежені повноваження у праві; SEC та CFTC контролюють окремі сфери, але їхні юрисдикції часто перетинаються і конфліктують; регіональні правоохоронні органи працюють незалежно, що ускладнює координацію між штатами. Така фрагментація дозволяє шахраям легко змінювати юрисдикцію, коли їх починає контролювати один орган.

Найвідомішим прикладом є «свинячий забій». У листопаді 2025 року Міністерство юстиції США оголосило про створення «Групи боротьби з шахрайством», яка об’єднуватиме ФБР, Секретну службу, Міністерство фінансів та інші структури для боротьби з міжнародними крипто-шахрайствами, що походять із Китаю. Ці шахрайства використовують фальшиві крипто-платформи та підроблені особистості, і за останні роки завдали мільярдних збитків світовим користувачам. Однак така тимчасова міжвідомча співпраця не має системної основи, і «Безпечний закон про крипто-валюту» має зробити цю співпрацю постійною.

П’ять ключових завдань федеральної робочої групи

Розслідування та профілактика шахрайств: створення систем раннього попередження, виявлення нових схем шахрайства, публікація попереджень

Створення міжвідомчих підходів: уніфікація стандартів розслідувань та механізмів обміну доказами, усунення юрисдикційних «сірих зон»

Збір думок зацікавлених сторін: залучення першої лінії інформації від бірж, компаній з аналізу блокчейну, заповнення інформаційної прогалини уряду

Сприяння обміну інформацією: подолання бар’єрів між відомствами, створення безпечних платформ для обміну розвідданими, прискорення розслідувань

Відшкодування та конфіскація активів: координація заморожування та конфіскації викрадених коштів, підвищення рівня повернення активів постраждалим

Редборд вважає, що створення такої команди матиме важливе значення для посилення міжвідомчої координації. ««Безпечний закон про крипто-валюту» закладає міцну основу для більш скоординованої та активної боротьби з крипто-шахрайствами та крадіжками». Таку оцінку дають представники галузі, які потенційно можуть увійти до складу робочої групи, що свідчить про позитивне ставлення індустрії до цієї ініціативи.

Рідкісне двопартійне співробітництво

У нинішньому поляризованому політичному середовищі США пропонувати законопроекти двома партіями — рідкість. Сенаторка Слоткін — від Демократичної партії, а Морен — від Республіканської, і вони здатні долати партійні розбіжності, що свідчить про серйозність проблеми крипто-шахрайств, яка отримала підтримку обох партій. «Наш законопроект створить робочу групу для посилення координації між урядовими структурами, правоохоронцями та фінансовими сервісами для спільної боротьби з крипто-шахрайствами», — наголошує Морен.

Це двопартійне співробітництво зумовлене реальністю громадського тиску. Постраждалі від крипто-шахрайств — це представники усіх штатів і соціальних груп, від молодих інвесторів до пенсіонерів, які втратили свої заощадження. Коли виборці зазнають значних збитків, вони не цікавляться політичною приналежністю влади, а вимагають дій. Такий міжпартійний громадський тиск робить крипто-шахрайства однією з небагатьох тем, що здатні об’єднати обидві партії.

Однак, чи пройде законопроект без перешкод — питання відкриті. Хоча ініціатори демонструють добрі наміри, закон ще має пройти через комітети, голосування у всіх палатах і узгодження між Сенатом і Палатою представників. У процесі можливі поправки або політичні маневри, що ускладнюють ухвалення. Навіть за успіху, 180-денний термін створення означає, що початок роботи може відбутися не раніше середини 2026 року.

Попередження про зростання шахрайств у 2025 році

На момент ухвалення закону дані свідчать про можливе значне зростання крипто-шахрайств у 2025 році. Звіт ImmuneFi показує, що лише за квітень збитки від хакерських атак і шахрайств уже перевищили 1,7 мільярда доларів, тоді як у 2024 році — 1,49 мільярда. Це означає, що за перші чотири місяці 2025 року збитки вже перевищили минулорічний показник, і за такої тенденції річний збиток може перевищити 5 мільярдів доларів.

Методи шахрайства також постійно удосконалюються. «Свинячий забій» — шахрайство, яке встановлює довгострокові довірчі відносини через соціальний інжиніринг і потім здійснює обман, має високий рівень успіху. Фальшиві криптоінвестиційні платформи маскуються під легальні біржі, залучаючи недосвідчених інвесторів. Фішингові сайти імітують відомі гаманці або DeFi-протоколи, крадуть приватні ключі користувачів. Аірдропи — розсилки спам-талонів, що ведуть до зловмисних сайтів для авторизації транзакцій. Спільною рисою цих методів є використання анонімності та необоротності крипто-активів, що ускладнює їх повернення.

Закон вимагає від робочої групи розробити стратегії громадської освіти, що є надзвичайно важливим профілактичним заходом. Багато шахрайств успішні саме через недостатню обізнаність користувачів. Навчання розпізнаванню ознак шахрайства, захисту приватних ключів, перевірки достовірності платформ допоможе зменшити кількість успішних атак.

Робоча група також співпрацюватиме з іноземними урядами, що є критично важливим для боротьби з транснаціональними шахрайствами. Багато злочинних груп базуються у Південно-Східній Азії або Східній Європі, і американські правоохоронці самотужки не можуть їх зупинити. Міжнародна співпраця, обмін розвідданими та координація дій — ключові елементи у боротьбі з цими транснаціональними злочинами.

Для криптоіндустрії цей закон — меч двосічний. З одного боку, він підвищить довіру до ринку, оскільки активна боротьба з шахрайствами зробить легальні проєкти більш привабливими. З іншого — може збільшити регуляторний тиск, вимоги до відповідності, що підвищить операційні витрати бірж і протоколів. Однак у довгостроковій перспективі здорове регулювання сприятиме масовому впровадженню крипто-валют, і короткострокові витрати на відповідність виправдані для стабільного розвитку.