Baru sadar bahwa banyak orang mengemudi dengan asuransi yang sangat kurang dari yang seharusnya. Seperti, mereka hanya memiliki minimal yang diperlukan negara bagian mereka dan menganggap selesai. Itu sebenarnya cukup berisiko.

Jadi begini tentang tarif dan perlindungan asuransi mobil. Dave Ramsey membaginya menjadi tiga jenis utama yang benar-benar Anda butuhkan: tanggung jawab, komprehensif, dan tabrakan. Tanggung jawab meliputi kerusakan yang Anda sebabkan pada orang lain dan barang mereka. Kebanyakan negara bagian mewajibkannya (kecuali New Hampshire yang aneh), tapi inilah masalahnya—minimal negara bagian tidak cukup. Ramsey mengatakan targetkan setidaknya $500k dalam total perlindungan tanggung jawab. Itu kerusakan properti plus cedera tubuh digabungkan.

Lalu Anda punya perlindungan komprehensif dan tabrakan. Komprehensif menangani pencurian, kebakaran, badai, bencana alam. Tabrakan adalah saat Anda menabrak sesuatu atau sesuatu menabrak Anda. Dapatkan keduanya jika bisa. Ada juga perlindungan pengemudi tanpa asuransi, perlindungan pembayaran medis, dan perlindungan cedera pribadi tergantung di mana Anda tinggal.

Sekarang hal opsional menjadi menarik. Asuransi GAP? Ramsey bilang lewati saja dan beli mobil bekas atau bayar mobil baru lebih cepat. Perlindungan kerusakan mekanis? Gunakan dana darurat Anda sebagai gantinya. Tapi penggantian sewa mobil cukup bagus jika mobil Anda sedang diperbaiki. Bantuan di jalan layak jika Anda tidak punya AAA. Asuransi payung berlaku setelah Anda mencapai batas tanggung jawab—biasanya perlindungan $1-5 juta. Jika kekayaan bersih Anda lebih dari $500 ribu, Ramsey pikir Anda membutuhkannya.

Di sinilah tarif asuransi mobil menjadi strategis: deductible. Deductible yang lebih tinggi berarti premi lebih rendah, tapi Anda membayar lebih banyak dari kantong sendiri saat sesuatu terjadi. Ramsey menyarankan hitung-hitung dengan agen. Jika menaikkan deductible dari $500 ke $1k menghemat $50 setahun, itu butuh 10 tahun untuk balik modal. Tidak sepadan. Tapi jika menghemat $150 setahun? Tiga tahun untuk balik modal. Itu masuk akal.

Intinya: minimal negara bagian mungkin tidak melindungi keuangan Anda jika sesuatu yang serius terjadi. Mendapatkan perlindungan yang tepat yang benar-benar sesuai situasi Anda jauh lebih pintar daripada hanya memilih opsi asuransi mobil termurah yang tersedia.