Panduan Anda tentang Rata-rata Nilai Bersih Berdasarkan Usia: Apa yang Sebenarnya Dimiliki Orang Amerika di Setiap Tahap Kehidupan

Dalam membangun kekayaan, waktu benar-benar bekerja untuk keuntungan Anda. Penelitian menunjukkan bahwa rata-rata kekayaan bersih berdasarkan usia mengungkapkan cerita yang menarik: semakin tua Anda, semakin baik gambaran keuangan Anda cenderung membaik. Tapi angka-angka ini mungkin mengejutkan Anda—bukan karena mereka selalu seperti yang Anda harapkan, tetapi karena seberapa drastis kekayaan terkumpul di berbagai tahap kehidupan.

Angka di Balik Rata-Rata Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia di Amerika

Menurut data terbaru dari Empower, orang Amerika di usia 50-an memiliki kekayaan bersih rata-rata sekitar $1,4 juta, sementara mereka di usia 60-an rata-rata $1,6 juta. Bandingkan dengan orang di usia 20-an yang rata-rata hanya $127.730, dan kekuatan waktu menjadi sangat jelas. Angka-angka ini sejalan dengan Survei Keuangan Konsumen federal (yang terakhir diperbarui pada 2022), yang melaporkan bahwa orang Amerika berusia 50-54 memiliki kekayaan bersih rata-rata $1,1 juta dan yang berusia 55-59 rata-rata $1,4 juta. Konsistensi antar sumber data independen menunjukkan pola yang jelas: kekayaan di Amerika meningkat tajam seiring bertambahnya usia, terutama jika memperhitungkan beberapa dekade akumulasi.

Salah satu faktor utama yang mendorong peningkatan ini adalah kinerja pasar saham yang kuat dalam beberapa tahun terakhir. S&P 500 memberikan pengembalian 256% selama sepuluh tahun terakhir, dengan rata-rata sekitar 13,5% per tahun menurut analisis Motley Fool. Pertumbuhan pasar ini secara signifikan meningkatkan kekayaan bersih jutaan orang Amerika yang berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi.

Tiga Mesin Penggerak Rata-Rata Kekayaan Bersih Anda: Saham, Properti, dan Waktu

Apa sebenarnya yang menyebabkan kekayaan bersih rata-rata berdasarkan usia meningkat begitu drastis? Profesional keuangan secara konsisten menunjuk tiga pendorong utama: investasi saham, kepemilikan properti, dan efek penggandaan dari waktu itu sendiri.

Penggandaan Pasar Saham

Ryan Viktorin, wakil presiden dan konsultan keuangan di Fidelity Investments, menjelaskan bahwa banyak investor terkejut dengan seberapa besar portofolio mereka tumbuh. Alasannya sederhana: dengan pengembalian tahunan yang konsisten, investasi mengalami pertumbuhan eksponensial. “Sebagian besar portofolio menggandakan setiap 7 sampai 10 tahun. Dalam 40 tahun, itu banyak penggandaan,” kata Viktorin. Inilah kekuatan pengembalian majemuk—uang Anda tidak hanya tumbuh, tetapi berlipat ganda berulang kali selama dekade kerja Anda.

Properti sebagai Pembangun Kekayaan Jangka Panjang

Nilai rumah telah meningkat secara signifikan selama dekade terakhir, dan meskipun properti biasanya menghargai lebih lambat daripada saham, kepemilikan rumah berfungsi sebagai mekanisme tabungan jangka panjang yang kuat. Saat pemilik rumah melunasi hipotek dan properti meningkat nilainya, ekuitas terbentuk secara stabil. Orang Amerika yang lebih tua jauh lebih mungkin memiliki rumah secara penuh atau dengan utang hipotek minimal, sehingga ekuitas rumah mereka mewakili bagian besar dari kekayaan bersih mereka.

Faktor Warisan

Salah satu kontributor yang sering diabaikan terhadap kekayaan bersih rata-rata berdasarkan usia adalah warisan. Colin Day, perencana keuangan bersertifikat di Mercer Advisors, menunjukkan bahwa orang di usia 50-an sering mewarisi properti atau aset sementara mereka sudah memiliki rumah utama. Peningkatan kekayaan ini secara signifikan dapat mempercepat pertumbuhan kekayaan bersih bagi mereka yang berada di pertengahan hingga akhir karier.

Mengapa Kekayaan Bersih Median Menunjukkan Cerita yang Berbeda Daripada Rata-Rata

Di sinilah semuanya menjadi rumit: sementara Empower melaporkan bahwa orang Amerika di usia 50-an memiliki kekayaan bersih rata-rata $1,4 juta, angka ini sangat dipengaruhi oleh orang-orang sangat kaya. Kekayaan bersih median—titik tengah yang sebenarnya di mana setengah memiliki lebih dan setengah memiliki kurang—menunjukkan cerita yang jauh berbeda. Untuk orang Amerika di usia 50-an, kekayaan bersih median hanya $192.964. Perbedaan besar antara rata-rata dan median ini menggambarkan kebenaran penting: kekayaan di Amerika sangat terkonsentrasi. Kebanyakan orang Amerika di usia 50-an tidak mendekati angka $1,4 juta, meskipun rata-ratanya setinggi itu. Memahami perbedaan ini sangat penting saat menilai posisi keuangan Anda sendiri.

Kelompok Usia dan Kekayaan: Bagaimana Kekayaan Bersih Berkembang dari Usia 20-an hingga 70-an

Melihat rata-rata kekayaan bersih berdasarkan usia sepanjang seluruh rentang hidup mengungkapkan pola yang berbeda di setiap tahap:

Di Usia 20-an: Membangun Fondasi

• Rata-rata kekayaan bersih: $127.730
• Median kekayaan bersih: $6.689

Usia 20-an biasanya tentang membangun stabilitas keuangan, bukan mengumpulkan kekayaan besar. Banyak yang memulai dekade ini di perguruan tinggi dengan pinjaman mahasiswa, kadang bahkan dengan kekayaan bersih negatif. Jonathan Swanburg, perencana keuangan di Houston, menyebutkan bahwa tujuan utama selama periode ini adalah mencapai kekayaan bersih positif. Pinjaman mobil dan utang kartu kredit umum menjadi hambatan. Liz Gillette, perencana keuangan di Maryland, menggambarkan tahun-tahun ini sebagai periode penting untuk membangun kemandirian finansial dan kebiasaan uang dasar.

Di Usia 30-an: Percepatan Awal

• Rata-rata kekayaan bersih: $321.549
• Median kekayaan bersih: $24.508

Pada usia 30-an, kekayaan bersih rata-rata meningkat secara signifikan, meskipun pola kepemilikan rumah telah berubah. Usia rata-rata untuk pembeli rumah pertama kini 40 tahun, menunda tonggak tradisional pembangunan kekayaan. Banyak di usia ini membesarkan anak-anak kecil, yang membebani keuangan melalui biaya penitipan anak dan pendidikan. Namun, di saat ini biasanya karier mulai berkembang pesat, dan kontribusi tabungan pensiun mulai mengalami pertumbuhan majemuk, meskipun manfaat penuh belum terlihat.

Di Usia 40-an: Momentum Terbangun

• Rata-rata kekayaan bersih: $770.892
• Median kekayaan bersih: $76.479

Usia 40-an adalah titik balik di mana pengembalian majemuk mulai menunjukkan hasil yang berarti. Ini sering menjadi dekade penghasilan tertinggi, dan dengan anak-anak yang mungkin bersekolah di sekolah umum, biaya penitipan anak bisa berkurang. Keputusan properti yang diambil di tahun-tahun sebelumnya mulai membuahkan hasil saat nilai properti meningkat dan hipotek berkurang.

Di Usia 50-an: Puncak Kekayaan

• Rata-rata kekayaan bersih: $1,4 juta
• Median kekayaan bersih: $192.964

Bagi banyak orang, usia 50-an menandai tahun penghasilan tertinggi dan peningkatan dramatis dalam kekayaan bersih rata-rata. Kepemilikan rumah menjadi aset utama, dan dekade kontribusi rekening pensiun akhirnya menunjukkan nilai akumulasi yang substansial. Biaya kuliah anak mungkin menjadi tantangan, tetapi bertahun-tahun menabung dan berinvestasi secara konsisten biasanya menghasilkan pertumbuhan kekayaan yang signifikan.

Di Usia 60-an: Akumulasi Maksimal

• Rata-rata kekayaan bersih: $1,6 juta
• Median kekayaan bersih: $290.920

Orang di usia 60-an biasanya mencapai kekayaan bersih rata-rata tertinggi mereka. Dekade ini sering membawa kebebasan hipotek dan pengurangan pengeluaran rumah tangga karena anak-anak menjadi mandiri. Ini adalah masa transisi pensiun tradisional, di mana banyak beralih dari penghasilan aktif ke penarikan dari tabungan, investasi, dan Jaminan Sosial.

Di Usia 70-an: Fase Pengeluaran

• Rata-rata kekayaan bersih: $1,5 juta
• Median kekayaan bersih: $232.712

Kekayaan bersih sering mulai menurun di usia 70-an saat pensiunan menghabiskan tabungan yang terkumpul. Namun, kinerja pasar saham yang kuat dalam beberapa tahun terakhir memungkinkan banyak pensiunan mempertahankan kekayaan mereka lebih baik daripada generasi sebelumnya. Ryan Viktorin menyebutkan bahwa mereka yang pensiun dalam dekade terakhir sangat diuntungkan oleh kondisi pasar yang menguntungkan, yang membantu menjaga portofolio mereka meskipun melakukan penarikan.

Kesimpulan: Memahami Kekayaan Bersih Rata-Rata Anda Berdasarkan Usia

Perkembangan kekayaan bersih rata-rata berdasarkan usia di Amerika menunjukkan bahwa membangun kekayaan secara fundamental adalah permainan waktu dan konsistensi. Tiga elemen—pengembalian pasar saham, apresiasi properti, dan pertumbuhan majemuk—bekerja sama selama beberapa dekade untuk mengubah tabungan sederhana menjadi kekayaan yang besar. Meskipun angka rata-rata memberi dorongan semangat, ingat bahwa angka median menggambarkan gambaran yang lebih realistis bagi kebanyakan orang Amerika. Jalan Anda sendiri tergantung pada memulai lebih awal, menabung secara stabil, mendiversifikasi investasi, dan membiarkan pengembalian majemuk bekerja selama beberapa dekade. Data jelas menunjukkan: jika Anda ingin meningkatkan kekayaan bersih secara signifikan sebelum usia tertentu, waktu terbaik untuk mulai adalah sekarang.