Lebih dari Sekadar Kertas: Mengapa Lebih Banyak Bisnis Beralih ke eChecks

Tidak lama yang lalu, pembayaran berarti kertas, tinta, dan perjalanan ke kotak surat. Saat ini, konsumen mengharapkan kebalikan—transaksi yang tanpa kontak, ramah seluler, dan diproses secara real-time. Dengan banyak metode pembayaran digital yang kini berjalan lancar dan instan, tidak mengherankan jika cek mulai ditinggalkan baik di lingkungan komersial maupun konsumen. Bahkan pemerintah federal—yang dulu salah satu penerbit cek kertas terbesar—berencana menghentikan penggunaannya untuk pengembalian pajak dan pembayaran lainnya.

Namun, sistem pembayaran yang andal dan mudah dilacak tetap memiliki peran penting dalam ekonomi modern. Saat ini, cek elektronik menawarkan sentuhan kontemporer pada metode pembayaran yang terpercaya dan aman ini. Dan untuk bisnis dari segala ukuran, solusi mutakhir seperti Authorize.net dapat memudahkan transisi dari kertas ke elektronik dengan menawarkan proses eCheck yang aman, cepat, dan hemat biaya.

Apa Itu eCheck?

Cek elektronik, atau eCheck, berfungsi seperti cek kertas tradisional—pelanggan memberikan informasi rekening bank, nomor routing, dan otorisasi pembayaran untuk menyelesaikan transaksi. Perbedaannya adalah semua proses berlangsung secara digital, biasanya melalui formulir online yang memungkinkan proses elektronik yang aman.

“Cek saat ini terutama digunakan untuk menangani transaksi satu kali atau transaksi bernilai tinggi yang jarang terjadi,” kata Hugh Thomas, Lead Analyst of Commercial and Enterprise di Javelin Strategy & Research. “ECheck memungkinkan Anda mengirim pembayaran ke pemasok menggunakan proses yang sama seperti cek kertas, tetapi sepenuhnya secara elektronik.”

ECheck dikirim melalui sistem National Automated Clearing House (ACH) untuk transfer dana elektronik. Karena prosesnya sepenuhnya elektronik, bisnis tidak perlu lagi menunggu cek kertas tiba di surat atau didepositkan secara manual. Ini tidak hanya mempercepat pengumpulan pembayaran, tetapi juga mengurangi risiko kesalahan manusia. Selain itu, eCheck membantu menghindari banyak biaya terkait cek kertas, termasuk waktu karyawan dan biaya pemrosesan bank.

“ECheck memulai pembayaran dorong ACH,” kata Thomas. “Tapi karena mereka dikirim sebagai email, Anda menghemat waktu dan kertas, serta waktu pengiriman melalui pos, sambil tetap dapat menambahkan semua detail item baris yang biasanya terlampir di bagian bawah cek, seperti nomor faktur yang harus ditanggung oleh cek tersebut.”

Berbagai Kasus Penggunaan

ECheck menawarkan beberapa manfaat yang membuatnya cocok untuk berbagai situasi.

Pertama, mereka menyediakan alternatif untuk kartu kredit atau debit. Pelanggan tanpa akses kredit tetap dapat melakukan pembayaran menggunakan eCheck.

Selain itu, mereka memungkinkan bisnis menerima pembayaran langsung dan aman dari bank. Berbeda dengan cek kertas, eCheck tidak bisa hilang atau dicuri, dan mereka dilindungi dengan baik terhadap penipuan. Menurut Nacha, kurang dari 0,03% transaksi ACH dikembalikan sebagai tidak sah.

Bagi bisnis, transaksi eCheck biasanya murah— jauh lebih murah daripada memproses cek kertas, yang sering memakan biaya satu atau dua dolar per cek, dan jauh lebih murah daripada biaya pembayaran kartu kredit.

“Biasanya dalam transaksi ACH hanya ada biaya per unit, biasanya berkisar antara $0,10 hingga $0,25 untuk pedagang,” kata Don Apgar, Director of Merchant Payments di Javelin Strategy & Research. “Kartu kredit mungkin menelan biaya sekitar 2% hingga 2,5%. Bahkan dengan kartu debit, pedagang membayar persentase tertentu dari penjualan.”

Biaya rendah ini membuat eCheck sangat cocok untuk pembayaran berulang. Biaya untuk metode pembayaran lain bisa cepat bertambah untuk transaksi bulanan, sementara eCheck memungkinkan persetujuan satu kali untuk menarik dana dari rekening pelanggan. Ini memungkinkan bisnis mengotomatisasi pembayaran berulang, menghilangkan kebutuhan untuk mengumpulkannya secara manual, dan memberikan faktor kenyamanan yang signifikan. Solusi pemrosesan lengkap seperti Authorize.net mendukung pembayaran eCheck berulang otomatis, mengurangi pekerjaan manual dan memastikan arus kas yang dapat diprediksi.

“Ada beberapa sektor dengan pembayaran berulang di mana eCheck sangat populer,” kata Apgar. “Salah satunya adalah pedagang sektor publik, yang mengumpulkan biaya dan denda secara rutin. Jika debit ke rekening Anda gagal diproses, mereka tidak perlu melakukan chargeback—mereka cukup mematikan layanan Anda.”

Area lain di mana eCheck semakin populer adalah dalam transaksi bisnis-ke-bisnis besar, di mana pembayaran yang aman, hemat biaya, dan dapat dilacak sangat penting.

“Solusi pengelolaan piutang saat ini sudah sangat mampu menangani eCheck, karena mereka dapat membaca PDF terlampir secara otomatis dan menarik informasi yang diperlukan untuk menerapkan pembayaran secara otomatis,” kata Thomas. “Anda mendapatkan kemampuan untuk mendorong satu pembayaran dengan tingkat keamanan yang sama seperti menjalankan cek, tetapi tanpa kertas. eCheck cocok untuk pembayaran satu kali yang besar untuk menutupi beberapa faktur atau informasi pembayaran rinci lainnya.”

Studi Kasus eCheck

Salah satu kekurangan potensial dari menerima eCheck adalah proses pengaturannya yang bisa terasa menakutkan. Biasanya, diperlukan langkah-langkah seperti membuka jalur ACH dengan bank.

Authorize.net dirancang agar sesuai dengan alur kerja pembayaran yang sudah ada di organisasi, dengan opsi white-label yang menjaga proses tetap mulus dan tidak mengganggu. Integrasinya yang sederhana membuat proses onboarding cepat, dan sistem dapat diakses dari kantor, rumah, atau di lokasi.

Perusahaan yang mengadopsi eCheck sering menemukan manfaat tak terduga. Misalnya, VIIRL Marketing, penyedia layanan periklanan dan pemasaran, telah mengandalkan eCheck dan Authorize.net sejak didirikan, dan menganggap keduanya sebagai bagian yang andal dari operasi mereka.

“Penagihan otomatis sangat penting bagi kami,” kata Jed Winkler, Presiden dan COO VIIRL. “Kami memiliki ratusan klien di seluruh negeri yang kami tagih setiap bulan. Sangat membantu kami menawarkan berbagai platform pembayaran kepada pelanggan, dan salah satu yang paling sering kami gunakan adalah eCheck.”

“ECheck sangat bagus untuk pengguna akhir kami karena mereka tidak perlu mengirim cek melalui pos, kami tidak perlu memproses cek tersebut, dan dengan eCheck kami bisa langsung memprosesnya saat menjalankan transaksi berbasis langganan bulanan. Dengan Authorize.net, pembayaran langsung berjalan lancar,” tambah Marcus Piazzisi, Pendiri VIIRL Marketing.

“Ada beberapa manfaat menerima eCheck dari pelanggan kami. Pertama, biaya—ini solusi yang lebih murah. Kedua, lebih aman. Terakhir, pelanggan kami sangat menyukainya. Mudah dilakukan dan terintegrasi dengan semua opsi pembayaran kami. Apa pun penghematan biaya yang kami dapatkan, bisa kami alihkan ke hasil pelanggan,” katanya.

Mengapa Authorize.net Cocok untuk Bisnis

• Onboarding dan integrasi cepat

• Biaya transaksi lebih rendah daripada kartu

• Pemrosesan ACH yang aman dengan perlindungan terhadap penipuan

• Mendukung pembayaran berulang dan satu kali

Jika Anda siap menyederhanakan pembayaran Anda, Authorize.net memudahkan. Pelajari lebih lanjut tentang cara membuat proses eCheck yang mudah, aman, dan hemat biaya.
Pelajari lebih lanjut.