Kebenaran yang Tidak Menguntungkan tentang Mengklaim Jaminan Sosial pada Usia 67

Usia Anda mengklaim Jaminan Sosial bisa menjadi salah satu keputusan paling penting dalam rencana pensiun Anda. Kebanyakan orang memenuhi syarat untuk manfaat pada usia 62 tahun, dan itu tetap usia paling populer bagi pensiunan untuk mengklaim manfaat. Tetapi Anda dapat meningkatkan pembayaran bulanan Anda setiap bulan Anda memutuskan untuk menunda manfaat hingga usia 70. Namun, kurang dari 10% pensiunan menunggu selama itu sebelum memulai Jaminan Sosial.

Banyak orang memutuskan untuk membagi perbedaan, menunggu sampai mencapai usia pensiun penuh sebelum memulai pembayaran Jaminan Sosial. Usia pensiun penuh bagi sebagian besar pembaca adalah 67 tahun, meskipun mereka yang lahir sebelum 1960 mencapai (atau akan mencapai) tonggak itu sedikit lebih awal.

Meskipun menunggu sampai 67 tahun mungkin tampak seperti kompromi yang bagus, itu bukan usia terbaik bagi banyak orang untuk mengklaim Jaminan Sosial. Berikut kenyataan yang tidak menyenangkan.

Sumber gambar: Getty Images.

Anda Mungkin Meninggalkan Uang di Meja

Jika Anda mengklaim manfaat pensiun berdasarkan catatan penghasilan Anda sendiri dan tidak berencana mengklaim manfaat pasangan di kemudian hari, Anda kemungkinan besar meninggalkan uang di meja. Seperti yang disebutkan, setiap bulan Anda menunda manfaat akan meningkatkan jumlah yang akan Anda terima dalam pembayaran bulanan setelah Anda memulai.

Ada pertukaran yang jelas. Setiap bulan Anda memutuskan untuk menunda manfaat berarti satu bulan lagi di mana Anda tidak menerima apa pun dari Jaminan Sosial. Jadi, Anda harus cukup panjang umur agar memulai lebih lambat dan menerima pembayaran yang lebih besar sepadan. Kabar baiknya adalah bahwa orang berusia 67 tahun dengan kesehatan rata-rata atau lebih baik dapat diperkirakan cukup panjang umur untuk membuat penundaan manfaat hingga usia 70 layak, menurut data harapan hidup CDC terbaru.

Penting untuk dicatat bahwa perhitungan yang sama tidak berlaku untuk pasangan yang berencana mengklaim manfaat pasangan. Manfaat tersebut maksimal pada usia pensiun penuh. Bahkan jika Anda harus menunggu beberapa tahun sebelum memenuhi syarat untuk menerima manfaat pasangan (karena pasangan Anda masih menunda manfaat), biasanya menguntungkan untuk mengklaim Jaminan Sosial pada usia pensiun penuh Anda.

Jika Anda menunda manfaat Jaminan Sosial hingga usia 67, Anda harus bersedia menunggu sedikit lebih lama

Menunggu sampai bulan ulang tahun ke-67 Anda dan tidak satu bulan pun lebih tidak masuk akal dari sudut pandang matematika. Karena Anda memiliki opsi untuk mengklaim manfaat kapan saja setelah Anda berusia 62, itu berarti Anda harus memutuskan setiap bulan apakah akan mengklaim manfaat atau tidak. Anda harus membuat keputusan itu berdasarkan keadaan pribadi Anda dan memperhitungkan usia impas untuk menunda satu bulan lagi.

Usia impas untuk menunda manfaat dari bulan sebelum Anda berusia 67 hingga bulan ulang tahun Anda adalah 81 tahun dan 11 bulan. Tetapi jika Anda memutuskan untuk menunda hingga usia 67, usia impas untuk menunda satu bulan lagi adalah 79 tahun dan 7 bulan.

Perbedaan ini berasal dari fakta bahwa manfaat Anda meningkat lebih cepat setiap bulan Anda menunda melewati usia pensiun penuh Anda. Jadi, Anda akan mendapatkan lebih banyak dari Jaminan Sosial sepanjang hidup jika terus menunggu untuk memulai manfaat selama Anda hidup sampai usia yang Anda harapkan saat berusia 67 tahun. Jika semua hal lain sama, secara rasional Anda harus bersedia terus menunda manfaat melewati usia pensiun penuh Anda.

Keadaan mungkin berubah antara ulang tahun ke-67 Anda dan saat Anda merasa masuk akal untuk mengklaim manfaat Anda. Tetapi Anda memiliki kesempatan untuk membuat keputusan klaim setiap bulan.

Anda Mungkin Mendapatkan Manfaat Lebih Banyak dengan Mengklaim Sebelum Usia 67

Jika Anda menikah (atau pernah menikah minimal 10 tahun atau pasangan Anda meninggal saat Anda menikah), Anda mungkin mendapatkan manfaat seumur hidup yang lebih besar dengan mengklaim manfaat lebih awal, seringkali segera setelah memenuhi syarat. Itu karena Anda mungkin mendapatkan dorongan dari klaim manfaat survivor di kemudian hari.

Strategi pensiun umum adalah pasangan dengan penghasilan lebih rendah mengklaim manfaat Jaminan Sosial segera setelah memenuhi syarat, sementara pasangan dengan penghasilan lebih tinggi menunggu sampai usia 70 untuk mengklaim. Itu memberi pasangan pendapatan di usia 60-an dan menjamin manfaat terbesar yang mungkin untuk pasangan yang bertahan hidup nanti. Hasilnya biasanya pendapatan Jaminan Sosial total yang lebih tinggi selama masa hidup bersama, berdasarkan harapan hidup rata-rata.

Jika Anda memasuki usia 60-an sebagai janda/duda atau mantan pasangan selama 10 tahun telah meninggal, dan Anda tetap tidak menikah, Anda dapat mengklaim manfaat survivor sejak usia 60 tahun sambil menunda manfaat pensiun pribadi Anda sampai usia 70. Atau, dalam beberapa kasus, mungkin masuk akal untuk mengklaim manfaat pribadi Anda pada usia 62 dan menunggu sampai usia pensiun penuh untuk mengklaim manfaat survivor (ketika mereka mencapai maksimum).

Strategi ini bisa memberi Anda lebih banyak dari Jaminan Sosial daripada sekadar menunggu untuk mengklaim manfaat pada usia pensiun penuh. Mengklaim pada usia 67 (atau usia pensiun penuh Anda jika lahir lebih awal) masuk akal untuk sekelompok kecil orang: pasangan dengan penghasilan lebih rendah yang memiliki harapan hidup lebih panjang dari rata-rata dan berencana menerima manfaat pasangan daripada manfaat pensiun pribadi mereka. Yang lain harus memeriksa opsi mereka dengan cermat dan memilih yang paling sesuai dengan rencana dan keadaan pensiun mereka.