استطلاع PwC: تواجه الشركات المالية في الاتحاد الأوروبي فجوة امتثال لمكافحة غسل الأموال حتى عام 2027

ذكرت شركة PwC أن ما يقرب من ثلث المؤسسات المالية الأوروبية فقط تتوقع أن تكون جاهزة لحزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال بحلول الموعد النهائي في يوليو 2027، وفقًا لنتائج مبنية على ردود أكثر من 500 مؤسسة عبر 40 دولة. يسلط الاستطلاع الضوء على اتساع فجوة بين الطموح التنظيمي والاستعداد التشغيلي، إذ إن ثلثي المؤسسات معرضة لخطر عدم الالتزام بموعد تنفيذ الخطة. تختلف مستويات الاستعداد بين الولايات القضائية والقطاعات مع تحرك الاتحاد الأوروبي نحو “دفتر قواعد” موحد وإشراف مركزي من خلال هيئة مكافحة غسل الأموال الجديدة.

فجوة الجاهزية تبرز عبر القطاع المالي في الاتحاد الأوروبي

يشير الاستطلاع إلى أن مستويات الاستعداد لا تزال غير متكافئة رغم التقدم التنظيمي. قال جيانفرانكو ماوتوني، الشريك في PwC سويسرا: “إن الفجوة في توقعات الإشراف أصبحت أكثر وضوحًا”.

تخلق هذه المغايرة تحديات للشركات التي تعمل عبر الحدود، حيث تتطلب الأساليب التنظيمية المختلفة أطر امتثال موازية. ومع تقدم التوحيد داخل الاتحاد الأوروبي، يجب على المؤسسات مواءمة العمليات الداخلية مع المعايير المتطورة. تعكس فجوة الجاهزية حجم التغييرات المطلوبة، خصوصًا في مجالات مثل الإبلاغ والمراقبة وإدارة البيانات.

يتصاعد الضغط التشغيلي حول العناية الواجبة تجاه العملاء

برزت العناية الواجبة تجاه العميل كتحدٍ تشغيلي محوري. إذ يرى نحو 40% من المؤسسات أن متطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) تُعد قائمة على قواعد بشكل مفرط، ما يؤدي إلى اختناقات في عمليات onboarding والمراقبة.

إن توسيع متطلبات البيانات يكشف عن فجوات في الأنظمة القائمة، خصوصًا عندما يجب جمع المعلومات والتحقق منها والحفاظ عليها عبر قنوات متعددة. قد تصبح هذه العمليات كثيفة من حيث الموارد، لا سيما بالنسبة للشركات التي تتعامل مع كميات كبيرة من العملاء. تتوقع أكثر من نصف المؤسسات حدوث اضطراب تشغيلي كبير، ما يشير إلى أن البنية التحتية الحالية قد لا تكون كافية للوفاء بالمتطلبات الجديدة دون تغييرات جوهرية.

تكاليف الامتثال المتوقعة للارتفاع

يتوقع حوالي ثلث المؤسسات أن ترتفع تكاليف الامتثال بنسبة تتراوح بين 10% و30% خلال السنوات المقبلة. وتعكس هذه الزيادات الاستثمار في الأنظمة والموظفين والعمليات اللازمة للوفاء بالمعايير الجديدة. تؤثر عبء التكاليف على الشركات الكبيرة والصغيرة على حد سواء، رغم أن الأثر قد يكون أكبر بالنسبة للمؤسسات التي تملك موارد محدودة. كما تؤثر التكاليف المتزايدة على القرارات الاستراتيجية، بما في ذلك ما إذا كان سيتم بناء قدرات داخلية أو الاعتماد على مزودين خارجيين لوظائف الامتثال.

تسارع استثمارات التكنولوجيا رغم قيود البيانات

يُظهر الاستطلاع أن 61% من البنوك و57% من شركات إدارة الأصول والثروات تخطط لإدخال تقنيات جديدة في مراقبة المعاملات. يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة باعتبارهما أدوات لتحسين اكتشاف المخالفات ورفع الكفاءة.

ومع ذلك، لا تزال جودة البيانات عائقًا رئيسيًا. تشير غالبية الشركات إلى مشكلات تتعلق بحوكمة البيانات واتساقها، ما يحد من فعالية حلول التكنولوجيا. قال مايكل فايس، قائد مكافحة الجرائم المالية في PwC لوكسمبورغ: “سيكون الاختبار الأساسي هو ما إذا كانت الشركات قادرة على ترجمة دفتر القواعد الجديد إلى نماذج تشغيل قابلة للتوسع مدعومة بأسس قوية للبيانات والتكنولوجيا”.

دون بيانات موثوقة، لا يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي تقديم نتائج دقيقة، ما يقلل من الفوائد المحتملة للأتمتة. وهذا يخلق اعتمادًا متبادلًا بين البنية التحتية للبيانات واعتماد التكنولوجيا.

لا تزال الثقة في فعالية مكافحة غسل الأموال غير متكافئة

تختلف الثقة في أطر مكافحة غسل الأموال القائمة بدرجة كبيرة عبر المناطق. داخل الاتحاد الأوروبي، تكون التوقعات أعلى بسبب الإصلاحات التنظيمية الجارية، بينما تكون مستويات الثقة أقل خارج الكتلة. وبالنسبة لشركات التأمين، لا يعتبر سوى 7% أن أطر مكافحة غسل الأموال الحالية فعّالة. كما تبلغ البنوك ومديرو الأصول خارج الاتحاد الأوروبي عن تدنٍ في مستوى الثقة أيضًا، ما يعكس اختلافات في تطور التنظيم وإنفاذه.

يخلق هذا التفاوت تعقيدًا إضافيًا للشركات التي تعمل في عدة ولايات قضائية، حيث تختلف معايير الامتثال وتوقعاته.

التداعيات على المؤسسات المالية

تشير النتائج إلى أن الشركات تواجه تحديًا مزدوجًا: تلبية المتطلبات التنظيمية الجديدة مع الحفاظ على الكفاءة التشغيلية. تؤثر وتيرة التحول المطلوبة على الأنظمة والعمليات والهياكل التنظيمية. يجب على المؤسسات معالجة مشكلات جودة البيانات، والاستثمار في التكنولوجيا، وإعادة تصميم سير العمل ليتوافق مع إطار مكافحة غسل الأموال الجديد. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى تأخيرات، وزيادة التكاليف، وفرض عقوبات تنظيمية محتملة.

وفي الوقت نفسه، تتيح الخطوة نحو إطار أوروبي موحد فرصًا للتوحيد القياسي، ما قد يبسط الامتثال على المدى الطويل. وسيعتمد الناتج على مدى إدارة الشركات للانتقال بفعالية، خصوصًا في المجالات التي تتقاطع فيها القيود التشغيلية مع التوقعات التنظيمية.