لذا لقد كنت أبحث فيما إذا كان بإمكانك التقاعد فعلاً على $500k بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي، وبصراحة، الجواب أكثر تعقيدًا مما يعتقده معظم الناس.

دعني أشرح الأرقام لأن هذا مهم إذا كنت تتساءل عما إذا كان التقاعد المبكر واقعيًا بالنسبة لك. النهج القياسي الذي يستخدمه المستشارون الماليون هو قاعدة 4%. بشكل أساسي، تسحب 4% من محفظتك سنويًا وتعدلها وفقًا للتضخم. مع 500 ألف دولار، هذا يعادل حوالي 20,000 دولار في السنة الأولى، أي حوالي 1,667 دولار شهريًا من استثماراتك فقط.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. تلك الـ 1,667 دولار بمفردها؟ نعم، لا يمكنك العيش حقًا على ذلك. ولكن إذا استطعت التقاعد على $500k بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي، فإن الحساب يتغير تمامًا. لنفترض أنك تصل إلى عمر 67 وتحصل على متوسط الضمان الاجتماعي حوالي 2,000 دولار شهريًا. أضف ربما 1,000 دولار من منفعة الزوج/الزوجة. فجأة، أنت تنظر إلى إجمالي 4,667 دولار شهريًا. هذا في الواقع قابل للتنفيذ اعتمادًا على مكان إقامتك ونمط حياتك.

بدأت في رسم خطة لميزانية شهرية حقيقية. باستخدام تقسيم 75/15/10 (75% للضروريات، 15% للاستثمارات، 10% للمدخرات)، ستخصص حوالي 3,450 دولار للنفقات المعيشية الفعلية. الجزء الخاص بالاستثمار؟ في التقاعد، ستدمجه ببساطة في الإنفاق على أي حال. إذن، أنت تعمل فعليًا بمبلغ حوالي 4,140 دولار شهريًا لكل شيء. و$460 آخر يذهب للأشياء غير المنتظمة—صيانة السيارة، السفر، الهدايا، وما شابه ذلك.

لكن إليك التحقق من الواقع. هل يمكنك التقاعد على $500k بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي بدون دخل آخر؟ الأمر يعتمد. أنت بالتأكيد بحاجة إلى منزل مدفوع بالكامل. هذا غير قابل للنقاش. التضخم يستمر في الارتفاع، ضرائب العقارات لا تتوقف حتى على المنازل المملوكة، وتكاليف الرعاية الصحية قاسية. $500k ببساطة لا تمتد كما كانت من قبل.

الفجوة عادةً تتعلق بما إذا كان لديك مصادر دخل إضافية. المعاش التقاعدي الصغير يساعد. العمل الجزئي يساعد. حتى دخل الإيجار من عقار يغير المعادلة. بدون شيء يدعم ذلك الضمان الاجتماعي، أنت على حافة الهاوية.

إذا كنت تفكر بجدية في هذا، فإن أذكى خطوة هي الجلوس مع مخطط مالي يمكنه النظر في وضعك الخاص. ظروف الجميع مختلفة، ولا يوجد جواب واحد يناسب الجميع حول ما إذا كان بإمكانك التقاعد على $500k بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي. لكن الأمر بالتأكيد ممكن إذا خططت له بشكل صحيح.