كم يبلغ راتب سنوي قدره 100 ألف دولار شهريًا بعد الضرائب؟ تحليل حسب كل ولاية

تحقيق دخل من ستة أرقام هو إنجاز يطمح إليه الكثيرون، إلا أن راتب 100 ألف دولار سنويًا لا يترجم إلى الحصول على هذا المبلغ كاملًا شهريًا بعد الضرائب. فهم مقدار ما تحصل عليه فعليًا يعتمد بشكل كبير على مكان إقامتك والتزامات الضرائب في ولايتك. بعد احتساب ضريبة الدخل الفيدرالية، ومساهمات FICA، وخصومات الضمان الاجتماعي، وربما الضرائب المحلية والولائية، يمكن أن يختلف دخلك الشهري الحقيقي بشكل كبير عن الرقم المعلن من ستة أرقام.

حساب صافي دخلك الشهري من راتب 100 ألف دولار

الرياضيات البسيطة تظهر أن 100,000 دولار ÷ 12 شهرًا = حوالي 8,333 دولار شهريًا قبل أي خصومات. ومع ذلك، هنا تبدأ حقيقة الضرائب في التأثير. يعتمد راتبك الشهري الفعلي بعد الضرائب على عدة طبقات من الخصومات التي تعمل ضد دخلك الإجمالي.

استنادًا إلى بيانات الضرائب لعام 2025 التي جمعتها مؤسسة الضرائب وُضعت عبر حاسبات الضرائب الشاملة، فإن راتب سنوي قدره 100,000 دولار لمُقدم طلب فردي ينتج عنه دخل شهري بعد الضرائب يتراوح بين حوالي 5,870 دولار و6,561 دولار — وهو أقل بكثير من الرقم الشهري قبل الضرائب. يعتمد الاختلاف بشكل كبير على هيكل الضرائب في ولايتك.

على سبيل المثال، شخص يكسب 100 ألف دولار سنويًا في ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، أو وايومنغ يحتفظ تقريبًا بـ6,561 دولار شهريًا بعد الضرائب — وهو أعلى مبلغ يُحتفظ به على مستوى البلاد. بالمقابل، يواجه المكلفون في أوريغون أكبر عبء ضريبي، مما يترك لهم حوالي 5,878 دولار شهريًا بعد جميع الخصومات. هذا الفرق الشهري البالغ 683 دولار (8,196 دولار سنويًا) يوضح كيف تؤثر الجغرافيا على أرباحك الحقيقية.

تحليل عبء الضرائب الخاص بك: الفيدرالية، FICA، والضرائب الولائية

راتبك البالغ 100 ألف دولار يخضع لعدة طبقات من الضرائب التي تقلل من راتبك الشهري. تمثل ضريبة الدخل الفيدرالية جزءًا هامًا، وتُحسب باستخدام شرائح الضرائب لعام 2025 للخصومات القياسية. ضرائب FICA (قانون مساهمات التأمين الفيدرالي) التي تمول الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية، تشكل نسبة ثابتة أخرى بغض النظر عن الولاية.

أما المكون الثالث — ضريبة الدخل الولائية — فهي تختلف بشكل كبير. بعض الولايات لا تفرض ضرائب على الدخل، مما يعني أن المقيمين فيها يواجهون فقط خصومات الضرائب الفيدرالية وFICA. ولايات أخرى تفرض معدلات ضرائب دخل مرتفعة بشكل كبير تقلل بشكل كبير من دخلهم بعد الضرائب. لمقدم طلب فردي يكسب 100,000 دولار، عادةً تستهلك الضرائب الفيدرالية وFICA بين 15,000 و18,000 دولار سنويًا، بينما تتراوح ضرائب الولاية من 0 إلى أكثر من 7,500 دولار حسب الموقع.

عند جمع هذه الخصومات، يكون العبء الضريبي السنوي الإجمالي لشخص يكسب 100 ألف دولار عادة بين 21,264 و29,460 دولار، مما يترك دخلًا بعد الضرائب يتراوح بين 70,540 و78,736 دولار سنويًا. وبالتحويل إلى شهري، يمثل ذلك نطاقًا من 5,878 إلى 6,561 دولار تقريبًا بعد الضرائب.

أي الولايات تتيح لك الاحتفاظ بمزيد من المال بعد الضرائب؟

الولايات التي لا تفرض ضرائب: تسع ولايات تفرض صفر ضرائب على الدخل — ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. يدفع المقيمون هنا حوالي 21,264 دولار في الضرائب الفيدرالية وFICA مجتمعة، مما يتيح لهم دخل سنوي بعد الضرائب يبلغ حوالي 78,736 دولار أو 6,561 دولار شهريًا.

الولايات ذات الضرائب المنخفضة: إنديانا، لويزيانا، داكوتا الشمالية، وأوهايو تقدم معدلات ضرائب دخل ولائية معتدلة. يحتفظ المكلفون هنا بما بين 75,113 و78,024 دولار سنويًا (6,260 إلى 6,502 دولار شهريًا بعد الضرائب).

الولايات ذات الضرائب العالية: أوريغون تتصدر في عبء الضرائب بمبلغ 29,460 دولار سنويًا (70,540 دولار بعد الضرائب أو 5,878 دولار شهريًا). كاليفورنيا، هاواي، ديلاوير، مين، وولاية مينيسوتا تفرض أيضًا أعباء ضرائب مجتمعة كبيرة تتجاوز 26,500 دولار سنويًا، مما يترك للمكلفين أقل من 6,000 دولار شهريًا بعد الضرائب.

مقارنة كاملة للدخل بعد الضرائب حسب الولاية

لفهم شامل لمقدار ما تحتفظ به شهريًا بعد الضرائب من راتب 100 ألف دولار، إليك ترتيب الولايات:

الولايات التي تحصل على أعلى مبلغ بعد الضرائب:

• ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، وايومنغ: 6,561 دولار شهريًا
• داكوتا الشمالية: 6,502 دولار شهريًا
• لويزيانا: 6,343 دولار شهريًا

الولايات ذات المتوسط المعتدل بعد الضرائب:

• إنديانا، نيو مكسيكو، أوهايو، كارولينا الشمالية، بنسلفانيا، رود آيلاند: 6,228-6,311 دولار شهريًا
• أيوا، كنتاكي، ميشيغان، مينيسوتا، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، أوكلاهوما، ويست فيرجينيا، ويسكونسن: 6,154-6,212 دولار شهريًا

الولايات ذات أقل مبلغ بعد الضرائب:

• أوريغون: 5,878 دولار شهريًا
• هاواي: 6,048 دولار شهريًا
• مين: 6,097 دولار شهريًا
• كاليفورنيا، كونيتيكت، ديلاوير، كانساس، مينيسوتا: 6,118-6,166 دولار شهريًا

التفاوت يوضح أن مكان إقامتك يشكل بشكل أساسي مقدار ما تحتفظ به من راتب 100 ألف دولار شهريًا. فرق قدره 683 دولار شهريًا (8,196 دولار سنويًا) بين أعلى وأقل ولاية من حيث عبء الضرائب يمكن أن يؤثر بشكل كبير على التخطيط المالي، والقدرة على الاستثمار، وتراكم الثروة بشكل عام.

أهم النقاط لميزانيتك الشهرية

عند وضع ميزانية لراتب 100 ألف دولار سنويًا، من الحكمة أن تخطط بشكل محافظ لمبلغ يتراوح بين 5,900 و6,500 دولار شهريًا بعد الضرائب بدلاً من الرقم قبل الضرائب البالغ 8,333 دولار. فكر في الانتقال أو تعديل استراتيجيتك المالية إذا كانت الضرائب في ولايتك تؤثر بشكل كبير على دخلك بعد الضرائب. وللحصول على حسابات دقيقة تتناسب مع وضعك الخاص، استشر خبراء الضرائب أو استخدم حاسبات الضرائب الخاصة بالولاية التي تتضمن وضع الإقرار الخاص بك، وخصوماتك، والتزامات الضرائب المحلية.

المصدر: بيانات من مؤسسة الضرائب لعام 2025، ومعدلات FICA من إدارة الضمان الاجتماعي. المعلومات حتى أوائل 2026. يُرجى ملاحظة أن قوانين الضرائب قد تتغير، ويُفترض أن يكون هذا التحليل لحالة مقدم طلب فردي مع خصومات قياسية. قد يختلف الالتزام الضريبي الفعلي بناءً على ظروفك الشخصية.