التنظيم | شركة Block Inc. التابعة لجاك دورسي تتعرض لغرامة قدرها $40 مليون بسبب ضعف الرقابة على معاملات البيتكوين

شركة Block Inc.، الشركة الأم لتطبيق Cash App والتي يقودها جاك دورسي مؤسس والرئيس التنفيذي السابق لمنصة X (سابقًا تويتر)، تم تغريمها بمبلغ $40 مليون دولار من قبل إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك (NYDFS) بسبب أوجه قصور كبيرة في برامج مكافحة غسل الأموال (AML) وبرامج الامتثال المتعلقة بعملياتها في العملات الافتراضية.

وقد تم الإعلان عن العقوبة في 10 أبريل 2025، وذلك بعد اكتشاف أن أنظمة شركة Block فشلت في تلبية معايير الولاية لمكافحة غسل الأموال، مما أدى إلى ظهور ثغرات كان بالإمكان تفاديها مع وجود إشراف كافٍ.

أكدت المشرفة على إدارة الخدمات المالية بنيويورك، أدريين هاريس، أن المؤسسات المالية – سواء كانت تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة – يجب أن تتوافق برامج الامتثال لديها مع نموها:

“يجب على جميع المؤسسات المالية، سواء كانت شركات خدمات مالية تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة، الالتزام بمعايير صارمة تحمي المستهلكين ونزاهة النظام المالي.”

بالإضافة إلى دفع الغرامة خلال 10 أيام، ستخضع شركة Block لإشراف مراقب مستقل لمدة 12 شهرًا. وخلال تلك الفترة يجب على الشركة إعادة هيكلة:

• بروتوكولات مكافحة غسل الأموال
• أنظمة فحص العقوبات، و
• أنظمة مراقبة العمليات المالية

ثغرات في الرقابة على معاملات البيتكوين

كشف أمر الموافقة أن شركة Block فشلت في الامتثال لمعايير الولاية في مراقبة معاملات الأصول الرقمية. حيث وجدت إدارة الخدمات المالية أن نظام الامتثال لدى الشركة لم يتمكن من رصد معاملات بيتكوين المرتبطة بمحافظ تتعلق بأنشطة غير مشروعة أو خاضعة للعقوبات – إلا إذا تم تجاوز حدود معينة.

على وجه الخصوص، لم تؤدِ المعاملات التي تتضمن محافظ ذات تعرض أقل من 1٪ لمحافظ مرتبطة بالإرهاب إلى إطلاق تنبيهات، كما تم حجب التحويلات إلى تلك المحافظ فقط عندما تجاوز التعرض نسبة 10٪. وذكرت الجهات التنظيمية أن هذا النهج القائم على العتبات يخالف التوقعات التي تتطلب الامتثال الاستباقي القائم على تقييم المخاطر.

وشددت السلطات على أن حتى أقل التفاعلات مع المحافظ عالية المخاطر تتطلب مبررات قوية، وبدون ذلك أخفقت Block في الوفاء بالتزاماتها بموجب قوانين الجرائم المالية على المستويين المحلي والفيدرالي.

مخاوف بشأن الخلاطات وتراكم التنبيهات

كما سلطت الجهة التنظيمية الضوء على تعامل شركة Block مع معاملات خلاطات العملات الرقمية – وهي أدوات تُستخدم لإخفاء مصادر وأوجهة الأموال وغالبًا ما تُستخدم في التمويل غير المشروع. وعلى الرغم من طبيعتها عالية المخاطر، واصلت Block تصنيف هذه المعاملات على أنها “متوسطة” المخاطر، متجاهلة التوجيهات التنظيمية المتكررة.

وانتقدت إدارة الخدمات المالية أيضًا عدم قدرة Block على مواكبة حجم تنبيهات المعاملات. ففي الفترة بين 2018 و2020، ارتفع عدد التنبيهات غير المعالجة لدى الشركة من 18,000 إلى أكثر من 169,000. ويعكس هذا الارتفاع فشل Block في تطوير قدرات الامتثال لديها بالتوازي مع النمو السريع لتطبيق Cash App.

وفي بعض الحالات، تم تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) بعد أكثر من عام من صدور التنبيه الأولي، مما أدى إلى تأخير التحقيقات في الجرائم المالية المحتملة.

الانتشار في أفريقيا

تقوم شركة Block Inc. وجاك دورسي بأنشطة متنوعة في جميع أنحاء أفريقيا وقد شاركت أو استثمرت في عدة شركات، من أبرزها:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• مؤتمر أفريقيا للبيتكوين
• محفظة BitKey ذاتية الحفظ للبيتكوين
• BTrust
• Chipper Cash
• بروتوكول tbDEX

تابعونا على X لأحدث المنشورات والتحديثات